中国基金报记者 马嘉昕
近期，光大银行、工商银行等多家银行密集调整信用卡分期业务规则，包括将特定分期功能下线、缩减分期期数等。
业内人士认为，这些举措反映银行正从粗放式规模扩张转向精细化风险管理，长期来看有助于推动行业回归本源，走向更合规稳健的发展路径。
多家银行
对信用卡分期业务“出手”
近日，光大银行发布公告，将从12月9日起正式关闭信用卡自选分期功能，新入账交易不再进行自动分期处理。公告同时明确，未结清的分期交易不受此次调整影响，用户仍需按原分期还款计划履约，具体应还款额以账单展示为准。
对于下线“自选分期”功能，光大银行信用卡中心相关工作人员表示，此次调整主要是针对信用卡分期业务进行优化，该行自7月25日起就已停止支持客户申请开通自选分期功能。
记者了解到，开通光大银行的“自选分期”功能后，持卡消费交易均采用分期还款方式，无论交易金额大小均分为12期，每期按消费金额收取一定的手续费。
近期对信用卡业务“出手”的还有工商银行。10月21日，工商银行发布公告，将对信用卡账单分期、消费转分期业务的分期期数进行调整，停办36期（不含）以上业务，调整将于12月5日正式生效。
据悉，此前，工商银行信用卡分期的最高期数上限可达到60期（即5年），本次调整取消了48期和60期两个选项。换言之，该行信用卡用户最高分期年限调整至不得超过3年。
此外，龙江银行也于6月发布公告称，为优化产品结构，提升服务质量，该行自6月16日起停止信用卡自由分期业务，已成功申请的自由分期不受影响。
从追求规模扩张
转向精细化管理
在业内人士看来，商业银行密集对信用卡分期业务进行调整，是多重因素共同驱动的结果。
“缩减长期分期期数，会让用户对负债成本与还款周期的敏感度显著提升，进而倒逼其理性评估自身偿债能力，减少‘以贷养贷’、过度透支等风险行为，有利于培育健康的消费信贷文化。”博通咨询首席分析师王蓬博表示，随着居民杠杆率高企和消费贷利率下行，超长分期带来的信用风险与收益错配问题凸显，银行需要通过此举来压降不良风险等隐患。
王蓬博认为，这些举措也反映银行正从粗放式规模扩张转向精细化风险管理，长期来看，有助于推动行业回归本源，走向更合规稳健的发展路径。
近年来，监管层持续强调金融消费者要“适度负债”，要求金融机构禁止风险诱导营销，以及必须贯彻落实好知情权披露等。《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》明确要求，金融机构不得以“默认勾选”“自动分期”等方式变相增加消费者负债。
在业内人士看来，商业银行信用卡分期业务短期或面临一定冲击，其分期业务规模增速可能放缓，手续费收入将受到一定的影响，这将倒逼银行加速信用卡业务转型，摆脱对分期手续费的路径依赖，向数字化、精细化的客户运营模式升级。
