财富面临的最大风险是购买力贬值，科学的资产配置能够帮助投资者实现资产的保值增值，并优化投资体验。总的来说，资产配置的关键有以下几点：
第一，攻守兼备，既要进攻获取更多收益，也要注重防守避免太大波动。从降低波动角度来看，资产配置有点像一个“避震器”。例如，如果投资者100万元满仓权益类产品，遇到20%的下跌，就浮亏20万元；但如果60万元持有权益类产品、40万元持有“固收+”产品，同样遇到20%的下跌，权益类产品的浮亏就降至12万元，“固收+”产品可能不亏或小亏，甚至有可能赚钱。
第二，因人而异，每个人的风险偏好不同，投资者可以适当调节进攻和防守的比例，找到适合自己的风格。
第三，灵活调整，在不同的市场环境下，投资者的应对方式也可以不同，市场下跌后应该加仓。加仓的钱从何而来？除了努力获得更多新资金之外，原先的“防守者”也可以转为“进攻者”，把理财产品或者固收类产品换成权益类产品。从这个角度来说，资产配置也起到了类似“蓄水池”的作用。
长期来看，以权益类基金为代表的资产是非常好的增加收益弹性的工具。过去20年（2005年1月1日至2024年12月31日），偏股混合型基金指数的总收益率为794.94%，年化收益率为11.94%，该指数基本反映了偏股混合型基金的平均收益水平，成为超越通胀的投资利器。虽然权益类基金长期来看能够提供比较可观的回报，但中短期也有比较大的波动，大部分年份都曾出现10%～20%的下跌，在极端行情里会出现30%甚至更大的回撤。
因此，投资者需要考虑得更加完善：一是资产配置，权益类基金是抵抗通胀的重要投资工具之一，通过布局固收类基金、理财产品、黄金以及其他资产则可以实现更全面的投资，投资者可以根据个人风险承受能力进行多品种的搭配，定期或不定期进行调整；二是要用合理的原则和方法投资权益类基金，避免过分短期的投资行为，如“追涨杀跌”、频繁交易等。
固收类资产起到“减震器”的作用。长期来看，这类产品总体表现相对稳健，在资产配置中具有非常重要的地位。就像一支球队不仅需要冲锋的前锋，也需要后卫和守门员，巧妙搭配不同类型的产品，能更从容地面对各种不确定因素，以获得更好的投资体验。
长期来看，在资产配置中加入固收类产品有两个优势：一是长期收益空间较大；二是平滑波动，最终做到对组合的长期持有。例如，在2015年至2024年的10年间，中证全债指数表现稳健，仅2017年微跌，其余9年均有正收益。在沪深300指数下跌的年份，中证全债指数能够形成一定的对冲。因此，固收类资产的加入能够使组合的波动率大大降低，有利于投资者长期持有资产组合，真正做到在自身风险承受能力基础上实现收益的最大化。 （CIS）
