中国基金报记者 叶诗婕 赵心怡
自2021年9月推出以来，“粤港澳大湾区跨境理财通”（跨境理财通）作为内地与港澳资本市场互联互通机制中的重要计划，为三地金融业界开辟了更广阔的市场，进一步促进了人民币跨境流动和使用。
今年以来，“跨境理财通”迎来全面升级。1月24日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（《实施细则》）修订并发布，今日起施行。
多位业内人士表示，“跨境理财通”2.0版本启动后，相关产品的吸引力将得到进一步提升，投资规模和客户群体有望获得增长，从而推动大湾区金融互联互通及跨境理财市场进一步发展。
“跨境理财通”多项升级
根据《实施细则》，“跨境理财通”2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面进行了优化升级。投资者准入条件方面，《实施细则》将“南向通”业务内地投资者的参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”调整为“满2年”，同时增加“近3年年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。
参与机构范围也得到进一步扩大，在32家试点银行的基础上增加了符合要求的证券公司作为试点机构。记者了解到，首批证券公司名单已基本落定，以注册地在大湾区的头部券商为主。
合格投资产品范围扩容，在“北向通”投资产品中，增加了内地银行的人民币存款产品；将公募基金的最高风险等级由R3（中等风险）提高到R4（中高风险、进取型）。
据中金公司研报，2023年以来，“南向通”已用额度快速增长，截至2023年年底达到49.1亿元，较年初增长11倍。
对于“跨境理财通”升级所带来的投资机遇，渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，此次升级不仅将丰富投资产品的选择范畴，也极大提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性。渣打期待以这次升级为契机，持续推进大湾区跨境业务创新，优化国际银行服务，进一步助力大湾区跨境金融互联互通。
汇丰晋信基金海外权益投资部副总监、港股基金经理许廷全对中国基金报记者表示，“跨境理财通”2.0版本实施有望为北向投资者提供不同于离岸产品的多元化选择。高风险产品的纳入也将使香港投资者在资产配置上更为完整。此外，海外A股基金多为全市场产品，放宽基金风险等级后，或将看到更多主题型产品纳入跨境理财通范畴，扩大北向投资者资产配置选择范围。
金融机构喜迎“新政”
“跨境理财通”自实施以来稳步发展。根据香港金管局公布的数据，截至目前，共有24家香港银行与其内地伙伴银行可开展跨境理财通业务。
数据显示，2021年10月19日至2023年12月底，开通理财通账户的个人投资者超过6.9万，理财通共录得超过4.3万笔跨境汇划资金（包括港澳），跨境汇划金额超过128亿元人民币。
香港金管局称，很多香港银行为“跨境理财通”2.0版本的启动准备了优惠活动，包括存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费等。
渣打银行介绍，已在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品，“南向通”理财产品增至约550款，既有中高风险的投资股票市场的基金，也有中低风险的债券基金。“北向通”则增加了人民币存款产品及逾40只风险等级为R4的公募基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。
星展银行表示，将为“南向通”客户提供基金、债券、人民币、港元及外币存款等理财产品，总数超过220种；“南向通”个人投资者额度最高达到300万元人民币。
证券公司作为此次的新“入局者”，也十分重视“跨境理财通”2.0带来的机遇。
一位券商人士表示，证券公司成为试点机构，对券商的财富管理、跨境业务发展至关重要，尤其是在香港设有分支机构的券商，非常期待开展相关业务。
普华永道指出，符合资格的经纪人应立即采取行动，把握政策机遇，做好业务试点运营准备，为投资者提供畅通便利的服务。
