中国基金报记者 陆慧婧
基金2024年四季报披露完毕,首批个人养老指数基金Y份额成绩单出炉。Wind数据显示,截至去年年末,首批85只个人养老指数基金Y份额合计规模达到3.17亿元。
在多位业内人士看来,指数基金纳入个人养老金基金产品名单仅半个多月时间,在每年1.2万元额度限制下,指数基金Y份额规模增长超出预期。基金公司未来将在产品布局、渠道推广、投资者教育等方面多维度发力,为投资者提供更多更匹配的养老投资方案。
个人养老指数基金Y份额
规模突破3亿元大关
2024年12月12日,《关于全面实施个人养老金制度的通知》发布,指数基金被纳入个人养老金产品目录。基金四季报披露了首批个人养老指数基金Y份额的最新规模。
Wind数据显示,截至去年年末,首批85只个人养老指数基金中,有68只获得投资者申购。其中,华泰柏瑞红利低波动ETF联接Y规模达到4543.1万元,在同类基金中规模最大;华夏中证A500联接Y规模排名第二,达到3689.5万元;创金合信红利低波动Y以2881.98万元位列第三。
天弘中证红利低波动100联接Y、易方达科创板50ETF联接Y、易方达中证红利ETF联接Y、华夏沪深300ETF联接Y等4只基金均获得千万元以上的规模增量。
从基金公司角度看,华夏和易方达旗下指数基金Y份额总规模均突破6000万元,位居第一梯队。华泰柏瑞旗下指数基金Y份额总规模为5692.53万元、创金合信基金为2881.98万元;天弘、富国、嘉实、博时等基金公司旗下指数基金Y份额规模均突破千万元大关。
谈及个人养老指数基金规模增长情况,创金合信基金直言,考虑到个人养老账户的客单价通常不超过1万元,这样的开局超出了业内预期。
富国基金认为,个人养老金扩容取得初步成效。一方面,指数基金与养老金资产长期增值的投资目标较为契合,且拥有费率低廉、公开透明等优势;另一方面,指数基金Y份额为个人养老金投资,尤其是为中高风险偏好的客户以及交易型客户提供了更丰富的产品,与养老FOF互为补充。随着个人投资者对指数基金投资理念认可度的提高,指数基金Y份额有望持续增长。
北京一位基金公司人士表示,指数基金Y份额短期内展现出较好的增长潜力,后续随着个人养老金制度的推进和市场认知度的提升,有望吸引更多投资者参与,推动其规模进一步增长。
丰富个人养老基金产品线
作为个人养老金产品池中的新品类,投资者对养老指数基金尚不熟悉。
据创金合信基金反馈,在推广指数基金Y份额的过程中,投资者主要关注两个方面:一是买卖时点和投资方式,二是购买指数基金有哪些好处。对此,创金合信基金建议,管理人需要进一步加强对投资者教育,帮助他们更好地理解指数基金在养老投资中的作用。
多家基金公司表示,推广个人养老基金Y份额需要耐心,未来将在多个方面持续发力。
富国基金表示,推广养老基金,将从各类人群养老需求的不同视角出发,通过文字、视频、直播等多种形式,帮助投资者理解养老投资。在产品设计时,将个人投资者实际养老需求放在首位,匹配各类养老Y份额的风格特征和养老理财需求,打造风险收益特征定位清晰的个人养老金基金,丰富个人养老的产品线,满足更多投资者的养老理财需求。
“从行业角度来讲,需要进一步优化个人养老基金产品供给,增加权益类产品和指数基金,满足投资者多样化的养老投资需求。同时,通过低费率策略和红利再投资机制,提升产品的长期吸引力。在渠道合作方面,需要继续加强与银行、券商及互联网平台的合作,推动Y份额在更多渠道上线,提升产品的市场覆盖度。”上述北京基金公司人士谈道。
创金合信基金表示,今年将加大在养老投教、养老测算等投资者服务方面的投入力度,增强长期投资视角下的客户投后陪伴。同时,与渠道共同建设养老投教专区和品牌,以提高客户对养老投资的认识和参与度。