近日，中国人民大学国际货币研究所与中国数字金融合作论坛联合发布了《中国财富管理能力评价报告（2023）》。
银行依然是财富管理行业的中流砥柱，优势地位显著
报告首先分析了财富管理行业竞争格局与各类机构发展特点，聚焦公募类财富管理产品的保有规模，包括非现金类银行理财产品以及非货币公募基金。在2023年末业内机构上述产品的保有规模指数前100名中，包括银行61家、券商19家、第三方机构12家、公募基金7家、保险公司1家。银行依然是财富管理行业的中流砥柱，其他机构则起到有益补充作用。
前十五名中有十三家为银行，招商银行总保有规模排名第一，兴业银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行排在第二至五位。此外，第三方互联网代销机构蚂蚁基金、天天基金分别位列第七和第十四。
报告认为，在目前的多元财富管理行业格局中，银行优势地位依然显著，券商市场占有率持续扩张，公募基金公司财富管理服务发展空间较大，第三方机构在专业服务普惠性和交互体验性方面具有较强竞争优势。
数字化能力是影响机构财富管理规模的重要因素
本期报告首次构建了财富管理机构数字化能力指标和分析框架。报告选取了保有规模指数前25名的机构，基于第三方权威数据机构QuestMobile的APP用户活跃度数据，选择了MAU、DAU、MAU/零售客户数、DAU/零售客户数等指标进行分析。结果显示，这些头部机构的财富管理数字化能力总体较高，但不同机构的数字化水平参差不齐，数字化能力是影响机构财富管理规模的重要因素。
大模型助力财富管理行业高质量发展
当前，政策层面、行业层面、机构层面均在积极推动金融科技、AI及大模型的发展和应用。尤其大模型的应用，将助力机构数字化转型的落地。为把握发展机遇，在财富管理领域应用的大模型需要具备知识力、专业力、表达力、安全力等核心能力。知识力是底座，专业力是内核，表达力是优化用户体验的前提，安全力是业务长足发展的保障。
近年来，中国已成为全球第二大财富管理市场，尤其是银行理财和公募基金等公募类产品呈现稳健发展态势。面对去年以来宏观经济和资本市场波动导致的业绩压力，以及中国财富管理客户更加多样化、复杂化的需求，财富管理机构需要进一步夯实数字化能力建设，以客户利益为中心，根据客户的风险状况和理财需求，提供适当的配置建议、理财产品和贴心的服务，提高机构竞争力和行业发展质效。
