11月18日,由中国中金财富证券有限公司(以下简称中金财富)与中国人民大学中国普惠金融研究院(以下简称CAFI)联合主办的《拥抱金融健康》普惠金融白皮书发布会在北京举行。
会上正式发布了《拥抱金融健康:财富管理助力普惠金融高质量发展路径与实践》白皮书(以下简称白皮书)。该项研究由中金财富与CAFI联合开展,聚焦居民财富管理与中小企业金融赋能。
CAFI院长贝多广首先就此次研究的背景及主旨进行了介绍。贝院长表示,在推进普惠金融高质量发展的过程中,增强人民群众的获得感、幸福感和安全感,正是CAFI倡导的金融健康理念的题中之义。提升金融健康水平有助于增强居民消费能力和消费信心,增强中小企业金融韧性,推动宏观经济的稳定和增长。
中金公司党委书记、董事长、管委会主席、中金财富董事长陈亮也在发布会上介绍了与CAFI联合开展研究的初衷,“对普惠金融发展现状和未来趋势的一次有益探索,也是将普惠金融理论融于业务实践、在实践中获得理论和政策启示的生动体现。”
据介绍,此次调研以普通居民为主要对象,深入了解其参与权益市场的动机、方式以及在财富管理能力提升方面的需求;同时摸底中小企业金融健康现状。
调研显示,近七成受访者的金融健康状况处于较好水平。但是,部分受访居民在财务掌控力、管理金钱方式、投资未来能力和风险防范等方面也存在一定的短板;中小企业主则面临个人金融健康管理与企业金融健康管理的双重挑战,居民和中小企业主均有提升财富管理能力的需要。
在居民端,此次调研发现,通过参与权益市场等方式推动资产配置多元化,对于提升居民金融健康水平具有积极意义。不过,即使部分居民参与了权益市场投资,其中一些也会因为缺乏相关经验而出现过度交易、短期持有、追涨杀跌等非理性行为,从而影响投资收益表现,反过来削弱其持续参与权益市场投资的积极性。
而研究表明,随着居民金融素养的提高,追涨杀跌的这一行为得到明显缓解,资产配置多元化、长钱长投等良好的投资习惯也有所提升,金融健康得分也越高。这意味着,投资者对未来财务状况的掌控力和财务规划更强。“换句话说,他可以更好的实现自己的人生目标,比如购房、教育、养老、兴趣、创业等目标,这就是党中央提出的提升广大人民的幸福感和获得感。”
在企业端,中金公司投行委委员、专精特新企业服务中心负责人王檑分享了服务早期企业客户时一些感受。
研究显示,中小企业金融健康主要面临三大问题:一是企业家个人财务与企业财务难以做到有效分离,两者之间的脆弱性会互相传导;二是中小企业发展过程中面临的困难和综合金融服务需求呈多元化,在融资、上市以外,还覆盖经营管理、产业资源对接以及战略规划等其他关键领域;三是中小企业,特别是初创期和早期的科技企业普遍面临融资渠道比较窄、融资缺口大的难题,所以,需要拓展多元化的融资路径。
近年来,中小企业融资难、融资贵问题虽有所缓解,但与其生命周期、经营周期相匹配的,能够平滑现金流、管理风险、支持创新的综合性金融服务供给仍显不足。同时,外部经济环境的不确定性,也对微观主体的财务韧性和金融健康形成了持续考验。
针对上述问题,中金公司成立了专精特新企业服务中心,聚焦早期企业、科技企业的发展痛点,对内联动公司各个业务线资源形成服务合力,对外链接产业链主、地方政府、金融机构打造服务生态,使专精特新服务中心成为中金公司服务中小企业的枢纽。
此外,专精特新企业服务中心还打磨了专精特新综合产品包,通过投银联动、早期融资咨询、“金禾计划”品牌活动、出海顾问、金禾学堂等为早期企业全面赋能。
中金公司党委委员、管委会成员、中金财富党委书记、总裁王建力在总结发言中表示,“白皮书的发布,正是为了帮助我们更清晰地洞察这些挑战与机遇,为未来的政策制定、行业实践与学术研究提供客观的依据。” 未来,中金财富将以白皮书研究成果为指引当好居民财富的“守护者”、当好中小企业的“赋能者”、当好金融改革的“攻坚者”。
