中国基金报记者 秦薇
10月，跨境理财通正式开通，放眼整个大湾区，超过7000万人口，尤其是全国1/5以上的高净值家庭，无疑为粤港澳三地的零售银行、财富管理和基金行业都带来了历史性的发展机遇。
双向通道平稳发展
跨境资金流动规模超3亿
尽管试点落地迄今刚满2个半月，但自10月19日开通以来，跨境理财通这一崭新的业务已然成为大湾区财富管理市场爆发的支点。
央行广州分行的统计数据显示，截至11月底，参与跨境理财通的个人投资者总数已达15117人，境内银行通过资金闭环汇划管道办理资金跨境划转总额3.16亿元，累计购买投资产品约1.37亿元。
从投资者数量来看，开通初期，港澳地区投资者参与内地投资的热情更高。截至11月底，共有10122名港澳投资者参与北向通，而内地投资者总计4995人。投入资金规模来看，内地投资者的参与力度则更大，累计跨境汇划金额约1.8亿元，超过港澳投资者跨境汇划金额之和（约1.4亿元）。
南向通投资者比较青睐存款，而北向通投资者则更青睐理财产品。根据央行广州分行的数据，南向通项下，内地个人投资者累计购买港澳投资产品2950.31万元，其中78%都流向了存款计划，投资于基金的资金合计639.48万元。北向通项下，港澳个人投资者购买境内投资产品约1.07亿元，其中理财产品8694.15万元、基金产品2024.77万元。
积极拓展渠道和产品合作伙伴
从内地投资者的实际选择来看，知名公司的平衡或混合基金最受欢迎。中银香港的数据则显示，现阶段定期存款和基金，尤其是平衡基金更受内地投资者青睐。在未做主动销售的情况下，投资者大多倾向选择知名基金公司的产品。
渣打发言人介绍指，目前内地投资者主要投资于固定收益的理财产品和基金。计划初期渣打提供的产品中，约60%为股债混合基金，债券金和股票基金各占20%。
汇丰近期针对跨境理财通的一项调查显示，港澳投资者则更偏爱理财产品，最受欢迎的则是权益类理财产品（74%），其次是固定收益类产品（58%）和公募基金（27%）。
在初期业务稳步发展的同时，金融机构也在不断拓展渠道和产品方面的合作伙伴关系，凸显业务特色。东亚联丰投资管理业务发展部董事总经理卢穗欣介绍指，东亚联丰旗下有包括亚洲债券基金、股债混合基金等在内的7只中低风险产品符合要求，目前已经与2间内地银行达成合作。
渣打在北向通下已与多家内地著名基金公司达成独家分销安排，推出涵盖新经济特色主题（如新消费、新能源、新基建等）以及以女性消费为主题的新投资概念等。南向通则已与多家大型国际基金公司就部分基金达成独家分销协议，还计划与其中一间合作开发一只未来概念的基金，投资于电动汽车、医药科技、数码教育、智能城市及ESG等未来投资新主题。
香港金融机构多方布局
对于香港特区的金融业而言，大湾区无疑是未来5年甚至10年最重要的发展机遇之一。
卢穗欣坦言，未来将采取境内外相结合的策略，在香港通过理财通或者QDII提供跨境产品，在内地直接为高净值客户提供私募基金产品，从不同维度布局大湾区业务。
渣打发言人表示，渣打已经投资了4000万美元在广州市天河区设立渣打大湾区中心，预计将于2022年第一季度完成全面建设，目前已有超过200名来自不同部门的员工进驻中心工作，预计到2023年底员工总量将超过1600人。
“中银香港有近190家分行、约 1000位前线服务人员，另外也都已设立跨境理财专队，加强跨境联动。”中银香港个人金融及财富管理部总经理陈文介绍。
香港基金公会行政总裁黄王慈明透露，业界希望跨境通未来能有机会提供由低至高不同风险等级的产品，丰富现有产品线，逐步拓展至获得香港证监会认可但在香港以外地区注册的基金，另外目前跨境通基金销售人员只可执行销售动作，不可跨境提供投资建议。希望未来能放宽有关“执行服务”的约束。
渣打期待未来跨境交易会更加便捷，例如跨境理财通、合格境内机构投资者（QDII）的投资范围不断扩大。
卢穗欣认为，参考QDII的发展经验，相信跨境理财通未来有机会联通私人银行的销售网络，直达高净值客户，甚至放宽100万元的个人额度限制。
