当前，我国消费对国民经济增长的贡献率已超过投资和出口，成为拉动GDP增长的“第一动力”。今年以来，国家陆续出台《提振消费专项行动方案》《促进健康消费专项行动方案》《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》等一系列政策文件，明确提出把恢复和扩大消费摆在优先位置，并推出包括加大金融支持在内的多项举措促消费、扩内需。消费金融作为普惠金融的重要构成部分，不仅是助力扩大内需、推动消费升级、改善民生福祉的重要抓手，也是落实中央“五篇大文章”的关键路径。苏商银行始终秉持“金融为民 施惠于民”理念，通过产品创新、场景融合与消费者权益保护三位一体的战略布局，为提振消费注入持续、高效的金融活水，走出了一条具有苏商特色的数字普惠金融发展之路。
强化产品创新，精准响应多元消费需求
在日益多元化的消费环境中，传统金融产品难以全面满足不同群体的差异化需求。苏商银行深刻认识到，唯有通过持续的产品创新与精准服务，才能真正助力消费释放潜力。基于这一认知，该行充分发挥数字银行优势，以科技驱动业务全流程重塑，自主研发了“透镜”智能风控平台与AI决策引擎。该系统通过对多维度数据的实时分析与建模，实现审批效率提升200%，日均处理智能决策超过10万次，在确保风险可控的前提下，大幅提升服务效率。在产品创新方面，苏商银行注重贴近实际民生需求，针对新市民、新就业客群需求，陆续推出“市民贷”“升级贷”等具有高适配性的普惠型消费信贷产品，这些产品不仅覆盖了衣、食、住、行等基础消费领域，还延伸至教育、医疗、养老等长期民生关切，帮助用户实现生活品质提升。南京市民张女士称赞道：“原本攒钱装修要等好几年，现在通过苏商银行的‘市民贷’，手机一点，秒申秒批，当天钱就到账，利率也合适，再加上以旧换新优惠，真是解了燃眉之急！”
截至2025年上半年，苏商银行累计用信个人贷款客户数近2000万户，消费贷款余额近500亿元。信贷规模稳健增长的同时资产质量持续优化。这一成绩的背后，是苏商银行不断优化模型算法、提升数据治理能力、深化用户洞察的长期努力，真正实现了“普惠”与“可持续”的有机统一。
深化场景融合，构建开放共赢服务生态
金融服务的高效触达离不开与消费场景的深度融合。苏商银行积极打破传统服务边界，围绕用户真实生活场景，构建“线上+线下”互补、金融与实体联动的服务生态，进一步拓宽金融服务的覆盖面和便利性。
在线下场景方面，苏商银行积极响应政府“以旧换新”号召，开展名为“焕新季，市民贷惠补贴”的系列活动。在南京大型商超设立金融便民服务点，宣导消费金融政策，提供7✖24h消费信贷支持，消费者在享受政府补贴之余可额外获得优惠。这一举措不仅有效降低了消费者成本，也拉动了实体商圈销售增长，形成“居民得实惠、商家增销量、银行拓服务”的多方共赢局面。在线上场景拓展中，苏商银行积极寻求与互联网平台及政务系统的深度合作。例如，与江苏省十地市合作推行“金融+政务”协同模式，在“我的南京”等政务App嵌入金融服务模块；联合互联网平台开展“超燃焕新”等主题活动，创新开展先享后付、免息分期等活动，2024年累计发放消费折扣券150余万张，显著提振了市民消费意愿。
拓展至绿色消费领域，苏商银行围绕国家“双碳”目标，联合全国二十余家出行服务平台，推出“地铁5折行”“1分钱乘地铁”等低碳出行优惠活动。这些举措既降低了公众出行成本，也引导形成了绿色低碳的生活风尚。截至目前，相关惠民活动累计交易笔数已达百万量级，实现了民生服务与消费促进的双赢。
维护消费者权益，筑牢金融安全防线
在金融服务数字化、普惠化进程中，消费者权益保护被视为企业生命线和社会责任的核心。基于此，苏商银行始终坚守金融工作的政治性和人民性，把消保工作纳入公司治理与企业文化建设体系，通过科技赋能和制度创新构建“全链条、立体化、数字化”的消费者权益保护机制，切实维护金融消费者合法权益。自主研发消保智能审查模型和消保风险模型，达成104项消保审核规则的数字化部署，形成智能风控闭环。
在客户诉求响应与溯源治理方面，苏商银行高度重视消费者投诉管理工作，建立了涵盖电话银行、投诉热线、服务监督热线和营业网点受理在内的多渠道投诉管理体系，线上线下公示投诉渠道，确保客户诉求第一时间得到妥善处理。2025年上半年，全行开立消费者权益保护相关的专场培训22场，有效投诉均妥善解决。在金融教育生态构建方面，苏商银行致力于打造“三维立体”宣教体系，形成“网点阵地+数字平台+特色场景”协同效应，通过3·15和9月重点宣传月开展系列专项宣传。线下开展“金盾计划”，走进科创园区、大学城、银发社区、县域村镇与交通枢纽，触达人数超10万人次；线上通过“官方新媒体矩阵”+“权威媒体”联合发声，推出《金融知识科普》《消保专栏》等原创内容，创新“公众号答题”增强用户参与感，2025年上半年，苏商银行累计组织线上线下活动60余场，触达消费者100万人次，有效打通金融知识普及的“最后一公里”，提升公众金融素养。在客户资金安全保障方面，该行依托“探针”反欺诈系统年均监测发现欺诈线索近万条，成功阻断多起网络诈骗案件，切实守护消费者的“钱袋子”。
这一系列务实举措，生动诠释了苏商银行作为数字普惠金融践行者的使命与担当。
展望未来，苏商银行将继续坚守“金融为民 施惠于民”的初心，以数字技术为引擎，以普惠导向为根基，在不断优化消费金融服务体系的同时，持续强化消费者权益保护。正如苏商银行相关负责人所言：“金融服务正如细水长流，不需波澜壮阔，但要精准滴灌，真正润泽那些急需支持的微观个体。”在拉动内需、提振消费、服务民生的道路上，苏商银行正以扎实的产品、融合的场景和安全的服务，让普惠金融真正走进千家万户，为实现共同富裕目标贡献坚实的金融力量。
