中国基金报记者 马嘉昕
近年来，位于“一带一路”和长江经济带交汇处的成渝地区双城经济圈发展颇受瞩目，其区域协同高质量发展的态势显著。这里，即是西部陆海新通道的起点，也是我国西部人口最密集、产业基础最雄厚的区域之一，在我国的发展大局中占据着独特且又重要的战略地位。
近日，《中国基金报》记者走进成渝地区，对多家高新技术企业一线经营情况给予探访，深入观察了当前金融对实体经济的支持质效，探访了金融创新对成渝双城经济圈的赋能效果。
解决企业发展“扼喉”之难
近年来，在政策的引导下，金融对科创企业的支持力度不断加大。记者走访中，深切的感受到在企业初创期及重要转型之际，能否获得金融机构坚定的支持，决定着其发展的最终成败。
不过，受限于科创型企业普遍抵押资产少、资金需求急，科研投入周期长等融资特点，也对金融机构在风险把握、金融创新、以及对服务实体经济的能力上带来了更高的要求与挑战。
通威股份财务总监周斌对此感慨颇深。他介绍表示，2013年，该公司能够收购赛维合肥的电池工厂， 对其“跨界”迈入光伏电池领域，从跟跑、并跑到领跑，逐步发展为该环节全球龙头具有着重要的意义。
（通威股份光伏产品展厅）
“当时，外界对于一家以做饲料为主业的公司迈入光伏电池领域都打了很大的问号，但实际上，我们是想坚定的在光伏行业持续发展。”周斌表示，通威集团最终以218轮举牌，8.7亿元的价格完成收购，同时承接了电池工厂的近30亿元债务。
在彼时收购中，浦发银行为标的公司最大的债权行。周斌表示，“浦发银行能在当时同意稳定债务并坚定支持我们，为其他银行起到带头作用，也将我们带入一个全新的领域。”
据悉，通威创立于1982年，通威股份是以农牧和光伏为双主业的大型民营科技型上市公司，是全球最大的高纯晶硅和晶硅电池生产企业以及全球主要的水产饲料生产企业，总市值最高突破3000亿元。
（通威股份“渔光一体”智能运营平台展示）
环龙控股董事局主席、四川环龙新材料董事长、斑布品牌创始人沈根莲回忆起创业期间的往事时也感叹，锦上添花者多，雪中送炭人少。彼时，浦发银行为这家企业合作的首家银行，帮助企业走过创业艰难期。
（斑布一号竹种，砍断后亦能在土壤中存活）
“我们培育了‘斑布一号’竹种，比以前一亩产量多了6至10倍。”斑布相关负责人介绍。
据悉，在原料端，斑布坚持竹种研发投入，培育可再生竹资源，还建设了斑布1号竹林基地，形成了可循环、可再生的生长环境，并对当地竹产业全产业链的长足发展带来促进作用。
斑布健康竹产业园一期二期项目全面达产后，将推动100万吨竹材全价利用，并带动周边地区100万农民增收，创造100个亿的综合经济效益，新增就业2000人。
同时，环龙集团下属的四川环龙新材料有限公司也是本色竹纤维生活用纸的品类开创者，是国内第一家研发出竹纤维本色用纸生产工艺并投放市场的企业，公司的生产工艺实现节约原料10%、用水节约50%、能耗32%，CUD排放减少60%，固废资源100%利用。
科创企业畅谈对金融服务感受
不过，在不少科创型企业看来，与以往相比，对金融服务的获取难度已在不断降级，其触角也在努力朝向更广、更深的领域拓展，同时，金融机构与科创企业之间的关系在逐步深化。
北斗星通智联科技董事长徐林浩谈及近年来与银行之间的合作表示，“最近几年，我们明显感觉到银行有两个转变。第一是，银行响应国家号召，在落实和支持具有制造和科创属性的企业融资过程中，实际执行力越来越好；第二是，以前总是企业主动寻求银行贷款，现在明显感受到金融机构态度更积极。比如，在业务合作时，浦发银行每天都保持高频次的联系和跟进，共同推进融资业务早日落地。”
有相似感受的还有睿博光电股份有限公司中国区总经理徐钦。他表示，金融支持在贯穿企业全周期，包括企业从0到1，再从1到N的过程，企业创新开拓国外市场、收并购都均需金融赋能。
（睿博光电股份有限公司产品生产车间）
“快”、“信贷审批时间短”也是不少企业对金融获取感受的共识。中创新航相关负责人表示，该公司彼时出现资金需求之际，浦发银行不仅非常快的找到了他们，并且在其内部系统也给予非常高的重视。“在业务效率与速度上，给我们留下很深的不同感受，非常打动我们。”
中创新航相关负责人介绍，在经历多轮产业调整之后，如今电子信息、汽车、装备制造、消费品产业等成为成渝地区双城经济圈重点布局的领域，集聚了一大批具有创新意识的先进制造企业在这里扎根落户。
授信向科创企业成长性倾斜
在对成渝地区企业走访中，对科创型企业成长性的关注，也成为银行对其授信考量的重要衡量点，而不在仅仅局限于传统授信模式中对财务指标、抵押物等的关注，更富“投行”视角。
“传统信贷标准化的财务指标要求，包括风险缓释等，可能对于一些科技创新企业及初创企业并不适用。”浦发银行重庆分行普惠金融部（科创金融及乡村振兴部）副总经理刘聪坦言。为此，该分行已牵头成立了科创金融工作推进小组，并于今年3月成立普惠金融部（科创金融及乡村振兴部），负责相关业务推进。
浦发银行成都分行普惠金融部（科创金融及乡村振兴部）副总经理黄炎也表示，银行在对科创企业提供金融融资时，会针对企业不同阶段的发展特点、不同场景提供专项融资方案，提供金融产品等。“事实上，银行在给予科创企业授信时，也在评估其成长性。”
刘聪认为，科创企业目前的财务指标不一定好看，但银行主要看它的成长性，包括企业的管理，核心竞争力，管理人员的专业性等。
科创及绿色金融蓬勃发展
此外，记者也从银行方面获悉到，截至2023年一季度末，浦发银行服务科技型企业超过5万户，贷款余额超过4000亿元，服务超过70%科创板上市企业、50%北交所上市企业、超40%专精特新“小巨人”企业。
截至目前，经过长达3年的转型，浦发银行重庆分行转型成效显著。该分行企业客户数量自2020年以来已实现翻番，同时公司授信客户两年增幅超过了70%，制造业成为该分行用信占比第一大行业，也是新增授信客户数量最多的行业，新增占比接近40%。
同时，截至目前，浦发银行重庆分行科创金融贷款规模超50亿元，科创贷款客户超200户；近两年，该分行绿色信贷规模增长至近100亿元，增幅超过200%。
浦发银行成都分行方面，围绕成渝地区双城经济圈建设，聚焦绿色、科创、普惠、跨境等重点领域，该分行加大信贷投放力度。目前，该分行一般性存款近530亿元，三年基本实现翻番；贷款余额近860亿元，三年新增近500亿元。
近三年，浦发银行成都分行累计服务科创企业客户650余户，累计发放贷款金额约165亿元。2022年央行科技再贷款获批金额超过3亿元。该分行绿色贷款余额超过80亿元，近三年增长近9倍，三年来承销绿色债券总金额近25亿元。
