我国公募基金行业已发展20余年，逐步成长为服务大众理财、优化资源配置的重要力量。为构建买方代理新生态、丰富公募基金行业内涵，基金投顾业务于2019年10月推出，在监管机构的指导下进行了近两年的试点探索。基金投顾机构从客户利益出发，发挥自身专业能力，旨在通过持续的账户管理服务与顾问服务切实提高客户获得感。
随着业务的不断推进，基金投顾业务也遇到了诸多挑战。一是全市场的基金产品数量多，且以主动型基金为主，基金类型、投资范围、投资理念、投资方法各异，针对基金产品进行持续跟踪与研究存在难度。二是基金投资约束多变，基金产品经常会出现调整申赎状态、限制申赎金额等情况，有时还会对调整所适用的客户类型、份额类型、销售渠道等因素实施差异化政策，标准化的投资策略难以快速在所有渠道上批量复制，投资经理需要结合客户、基金产品、合作渠道等多方约束制定差异化的投资方案，与此同时也增加了投资运作的复杂性。三是在账户服务层面，存在账户数量庞大、账户持仓组合各异等问题。由于策略的转入时点不同、转入金额不同、成分基金暂停申赎等原因，投顾账户呈现的组合形态可能不同，如何从客户利益出发，给予持续性、针对性的账户服务，值得基金投顾行业持续思考和探索。
易方达基金投顾自成立之初就开始探索金融科技在投顾业务中的应用。伴随着业务发展，逐步探索出一套面向基金投顾业务的智能化解决方案。该方案综合运用多项人工智能技术，以系统化的方式将智能模型和专家经验深度融合，创新性地重塑研究端、投资端与运作端的业务流程，形成高效运行的业务闭环。
在基金研究环节，针对基金产品数量众多、基金数据来源多样化、基金持仓信息披露时效性弱、信息持续跟踪难等问题，通过自然语言处理技术对全市场8000余只基金的申赎公告和定期报告进行实时监控和非结构化信息处理；利用机器学习与复杂网络算法辅助基金研究员优选替代基金；结合机器学习技术构建债券信用分析平台，挖掘多源数据中的关联信息，辅助输出发债主体的综合信评结果与预警信息。截至2021年11月底，基金报告机器阅读平台累计提取、加工、校准20余万份报告原文，支持灵活检索与智能抽取解析；债券信用分析平台已覆盖银行间、交易所等共计2.3万个信用主体和23万只债券，累计发现策略成分基金相关的中高风险事件100余项，有效防范基金持仓中的债券信用风险。
在策略生产环节，针对客户需求多样化、合作渠道条件差异化、投资策略难以批量复制、人的投资管理边界有限等基金投顾领域的特有难题，易方达基金投顾研发了辅助投资经理高效生成投顾策略的智能服务平台。该平台整合来自合规风控、合作渠道以及客户的各类投资约束，通过算法输出策略构建的可行范围，消除因条件约束多而可能出现的投资范围差错；借助运筹优化模型和蒙特卡洛技术，辅助投资经理进行组合优化、策略回测与策略模拟，在提升策略生产的效率的基础上，进一步增强投研决策的可解释性与可回溯性。
在投资运作环节，全市场基金状态变更频繁、合作渠道交易限制条件多样、客户类型全覆盖等因素导致基金投顾的运作情况异常复杂。为降低账户的交易风险、保障服务连续稳定运行，易方达基金投顾创新性地推出策略校验工具，并制定相应的业务流程，做为投决会审议策略前的必备环节。策略校验工具基于多源异构的运作数据体系，从交易可执行、风控约束、渠道约束、费率等维度，对拟上线和拟调仓的策略进行全面自动化“体检”，保证交易的顺畅实施。对于已上线策略，推出策略实时监控预警机器人，从交易端与投资端全天候监控策略成分基金的风险变动情况，发现问题后第一时间向相关业务人员发出主动预警，使处置流程及时响应，为投资者利益保驾护航。截至2021年11月底，策略校验工具已累计执行300余次校验，涵盖40余个校验功能点，单策略的校验用时由原先的数十分钟降至如今的1分钟以内；策略监控预警机器人累计发现9万余条预警信息，发送预警邮件800余封，报准率及召回率超98%。
经业务实践检验，整套智能化解决方案一定程度上缓解了全市场选基、面向全类型渠道、服务全类型客户的业务形态下大规模连续服务的难题，有效推动了投顾服务的增量扩面、提质增效，对于构建买方投顾新生态、提高投资者获得感，具有积极作用。
日前，易方达基金投顾根据该应用实践编写的案例《易方达基金投顾策略智能管理项目》入选了由国家金融与发展实验室、金融科技50人论坛与神州信息联合主办的“2021年度NIFD-DCITS金融科技创新案例库”，此为该案例库成立以来收录的首个基金行业案例。
国家金融与发展实验室是中央全面深化改革领导小组第十八次会议确定的国家首批高端智库之一，“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例库”的成立旨在推动金融科技领域的理论、政策研究与实践探索，为监管部门提供决策参考。本次评审会由中国金融学会、中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险资管协会、国家金融与发展实验室、浙江大学互联网金融研究院、中关村互联网金融研究院、北京市网络法学会、神州信息、蓝驰创投等来自监管、协会、学术、市场一线的专家，从不同角度进行了专业评审，最终选出28篇案例，真实地反映了国内外最前沿的金融科技创新实践。案例成果已汇编成书《数字经济·科技向善》，由人民日报出版社出版。
