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4年成功进入“第一梯队”,消费金融成平安银行零售转型基石

2021-04-26 11:24


中国基金报记者 房佩燕

 

作为A股首家披露一季报的上市银行,平安银行交出了一份亮眼的财报:一季度该行营业收入、净利润双双实现“两位数”增长。而随之而来的是,上周该行的股价也实现“两位数”的增长:上涨近15%。

 

对此,近日在平安银行2021年一季度业绩发布会暨零售开放日上,平安银行董事长谢永林表示满意,一季度优异业绩是一个良好的开端。平安银行行长特别助理蔡新发表示,经过四年的零售转型,该行以增速致胜,逐渐从过去的股份行“第三梯队”跃升至如今的“第一梯队”。


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打造“五位一体”服务模式

消费金融成零售转型基石

 

蔡新发指出,零售业务走了4年的转型之路,平安银行已交出让投资人满意的答卷。据财报显示,平安银行一季度营收同比增长10.2%至417.9亿元,其中零售对全行贡献过半,零售贷款规模占比同样突破六成,达1.6万亿元。

据了解,平安银行零售打造“开放银行、AI Bank+远程银行+智能网点银行、综合化银行”五位一体的作战模式,全面践行数据化经营理念,发展“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块。其中,消费金融板块作为零售尖兵,是大零售转型腾飞的重要引擎,也是零售转型成功的基石。

 

在2016年末平安银行开启零售转型后,2017年至2019年开始实施消费金融业务突击,随后平安银行消费金融业务领先同业,贷款规模呈倍数增长。

 

具体而言,平安银行零售业务总监兼消费金融执行总裁刘显峰分享消金业务这4年的表现:信用卡的流通卡量4年增长2.5倍,排名股份制银行的第二位,消费额更是达到全行业第二,超过了所有国有银行。汽车贷款方面,作为全国唯一一家持牌机构,也在在银行同业遥遥领先。零售贷款个人按揭贷款余额是2395亿,占比仅9%,远低于银监会20%的红线。“这也是我们今年一季度整个消金迅速增长,而其他行因为按揭结构占比太多负增长的主要原因。”刘显峰表示。

 

成长性、健康性和可持续性

践行有温度的普惠金融

不仅具有极高的成长性,据介绍,平安银行的消金业务兼备健康性和可持续性。

 

健康性方面,刘显峰表示,目前国内消费金融市场的环境日益复杂,监管关于消费金融趋严成趋势,他判断这个趋势是消费金融业务必将回流银行、回流大行、回流表内。平安银行消金业务有独特的优势:一是综合金融,特别是平安独特有的MGM模式,让线上获客急剧下降,其他银行想学,学不来,同时也把控了风险;二是近2万人的“铁军”团队,高效、敏捷,;三是成本管控和资源配置能力保证的消金业务净息差的稳定;四是风控优势。他指出这是平安银行消金业务竞争的根本。

 

持续性方面,刘显峰介绍,在新三年他们通过产品升级、模式升级,产品打通和拥抱生态四个方面打造高度差异化、可持续的发展模式,让更多人享受平安银行提供的优质、专业的贷款服务。

 

从产品体系来看,信用卡将在获客和经营方面进行突破;零售贷款将全面升级,加速大数据和科技赋能,搭建并完善“小微智贷星平台”,并以新一贷快贷、宅抵贷、白领贷、平安智贷等全产品满足客户全生命周期的资金需求,助力企业纾困,满足客户消费资金需求,并进一步降低其融资成本。

 

同时,零售贷款将通过数字账户来破局线上生态,该账户集账户、支付、信用、理财、权益多功能为一体,通过与互联网平台深入结合,深入到场景当中跟场景对接,进一步面向互联网年轻客群,面对优质的高成长客群,全方位满足客户的金融需求。此外,银行一季度将普惠金融业务划归零售,这也是零售信贷业务未来非常强大的增长点。

 

从客户经营模式看,平安银行则将通过“五位一体”的作战模式提升客户经营的效率。业务协同方面则在资产业务板块打通客户和产品的经营,满足客户全方位金融需求为基础,打通贷款和私财两大板块共同经营,将打通业务线的各项数据,统一贷款建模,实现风险打通,进而带动业务的可持续性增长。开放生态建设方面,一方面利用平安集团的综合金融优势,另一方面将更积极的加强集团外的消费场景,共同经营、共建场景、合作共赢。

 

刘显峰表示,未来三年,平安银行消费金融有两大目标:一是保持高收益资产规模扩张及信贷投放结构化,稳定生息资产收益率;二是加大客户经营力度,优化客户结构,保证未来盈利的增速和盈利的确定性。

 

蔡新发也坦言,“从最初的‘零售黑马’到如今的‘零售新王’,我们的自信心增强了。”

 

 


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