近日，易方达基金旗下指数投资服务平台“指数直通车”一次性上线了两项AI新功能：“问AI”智能服务公测版与“AI Skills小龙虾技能包”。前者是基金行业首个面向普通客户的AI大模型指数投资工具；后者则是行业率先面向AI智能体打造的官方指数基金数据查询工具。在ETF规模一度突破6万亿元、同质化竞争从产品维度延伸至服务维度的当下，易方达基金此举并非一次简单的功能迭代，而是一家头部机构对“指数投资服务应该长什么样”给出的系统性回答。在海外，资产管理与AI的融合已从实验室走向生产环境。国际资管巨头贝莱德将生成式AI能力整合进其核心平台阿拉丁，为全球机构客户提供更快的风险敞口分析与情景推演。先锋领航则走了一条更贴近零售端的路，通过“AI赋能指数投资”战略与可持续投资布局，借AI升级智能投顾、AI降低交易成本、AI聊天机器人提供7*24小时咨询等服务，从“标准化指数提供商”向“个性化资产管家”转型。据悉，先锋领航在2026年还将投入10亿美元用于AI研发。这些案例揭示了一个共同趋势：AI在资管行业的价值落点，正从后台的效率工具走向前台的服务重塑，让专业能力以更低门槛、更高频次触达投资者。易方达基金此次上线的两项功能，正是这一逻辑在国内基金行业的首次完整投射。它的特殊性在于：既没有止步于“用AI回答投资问题”的单点创新，也没有把AI能力封闭在自有App内，而是以开放式技能包的形式，将指数数据能力嵌入更广泛的AI生态。指数投资具备透明、费率低等优势，但是投资也有隐形门槛，即用户必须先理解指数投资工具的操作逻辑，筛选指数基金需要了解选行业、规模、费率、时间段等多重条件，即便是成熟的投资者也可能会面临“指标齐全但不知该看哪一项”的困惑，而借助通用大模型，虽然交互友好，却受困于“幻觉”问题，在数据准确性要求极高的投资场景中，这一缺陷几乎是致命的。易方达基金“问AI”的设计思路，是对这一矛盾的系统性拆解。交互层面，它支持语音与文字两种输入方式。用户按住说话按钮即可提问，例如“帮我对比几只沪深300ETF的费率、规模和流动性情况”，AI识别语义后自动调用后台工具完成查询与分析，将结果转化为通俗易懂的语言呈现。语音播报功能则进一步解放了双手，让投资者在地铁通勤、散步等碎片化场景中也能获取信息。数据层面，“问AI”后台接入了指数直通车覆盖全市场超1600只etf和场外指数产品的数据，叠加易方达指数研究团队整理的知识库。回答范围被严格限定在指数投资相关领域，不鼓励模型自由发挥，这是对“大模型幻觉”问题的针对性防御。当用户询问某只基金的区间收益或某指数的估值分位时，答案来自客观数据调用而非模型生成，准确性由此得到保障。
这意味着，过去需要翻多页、手动筛半天才能凑齐的答案，现在用户只需一句话即可获得。专业的事由系统在后台完成，用户面对的不再是复杂的筛选界面，而是一个能理解自然语言的“指数投资助手”。如果说“问AI”解决的是“普通投资者如何更低门槛地获取信息”，那么“AI Skills小龙虾技能包”瞄准的则是另一类用户，即那些已习惯使用AI智能体进行信息处理的深度用户。据介绍，该技能包包含两大独立核心技能：ETF查询技能，支持查询基金经理、规模、重仓股、区间收益、历史分红等数据，同时支持通过单只股票反向查询重仓该股票的ETF；场外指数基金查询技能，支持查询净值、规模、收益、基金经理等信息及深度数据。这是基金行业内率先面向AI智能体打造的官方指数基金数据查询工具。目前已完成与OpenClaw、Hermes Agent、字节跳动ArkClaw、腾讯Workbuddy等主流智能体的对接。用户通过“指数直通车”小程序免费获取API Key后，三步即可完成安装：复制提示词与Key，发送至个人AI助手，自动完成配置。每位用户每日享有500次免费API调用额度，可申请追加。这一设计的行业意义在于，易方达基金没有把AI能力封闭在自己的服务体系内，而是以标准化技能形式开放给更广泛的AI生态。用户的AI助手从此可以直连专业指数数据库，不再依赖通用大模型可能产生幻觉的公开信息。这相当于把指数直通车的数据能力“外挂”到了整个AI工具生态中。要理解易方达基金为何能率先行业再次以技术革新服务，需要将其置于公司在指数业务上的一系列“率先”动作中观察。2015年起，易方达基金就率先在行业内降低旗下ETF费率；2025年，在沪深交易所统一规范ETF简称之前，易方达基金已开始批量调整ETF简称，并率先落实沪深交易所关于存量ETF扩位简称规范的要求，成为业内首家实现旗下全部ETF统一命名的基金公司，按照“投资标的核心要素+ETF+管理人名称”的标准格式命名。这一次，易方达在指数服务领域首次采用AI大模型工具，再次迈出了行业第一步。率先降费、率先统一ETF命名、率先以科技赋能服务，这三件事看似不同，实则共享同一底层逻辑，易方达基金已经清晰看到，在ETF等指数产品同质化程度极高的市场中，竞争的主战场已从产品本身转移到产品之外的品牌建设、信息透明度与数字化服务能力。易方达基金相关人士曾表示，利用AI大模型能力服务指数投资者是“难但正确的事情”。难点在于大模型幻觉问题的技术挑战，以及金融数据对准确性近乎苛刻的要求。正确性在于，当全市场ETF及场外指数产品超过3700只、覆盖指数超过600条，投资者筛选信息的时间成本日益高企，用更智能的方式降低信息获取门槛，是行业发展的必然方向。从技术实现层面看，易方达基金在金融科技上的长期积累为此次上线提供了支撑。后台接入的指数数据库与知识库，使“问AI”能够在语义识别后自动调用工具查询、计算分析指标，而非依赖模型自身生成内容。这是典型的人机协同路径，AI负责理解意图、调取数据、生成通俗化输出，人类专业团队负责知识库建设、数据校验与准确性把关，从而降低大模型的幻觉。
易方达基金副总裁范岳曾指出，资管行业进入“AI驱动”新阶段，技术应用的初心是更好服务投资者。易方达基金始终在践行投资者服务体验的提升。“指数直通车”平台自上线以来，一直围绕“查找-对比-投资-学习”的全流程构建服务闭环。从汇集全市场指数基金产品、提供近80个维度的精准筛选，到支持最多10只产品的深度对比、一键跳转交易平台，再到投教学堂的系统化内容，这个闭环覆盖了指数投资者从“选什么”到“怎么投”再到“持续学习”的全链路。“问AI”与AI技能包的上线，是这个闭环的智能化升级，把“查找”与“对比”从手动操作变为自然语言交互，把“学习”从被动阅读变为主动问答。更进一步看，这两项功能共同指向了一个更深层的命题，在指数投资时代，基金公司对投资者的价值究竟是什么？当产品趋同、费率趋近、交易体验差异缩小，真正构成差异的是陪伴能力，在投资者需要信息时提供准确的数据，在投资者困惑时提供清晰的解读，在投资者决策时提供可靠的参考。易方达基金用两款AI工具给出了自己的答案：把专业能力转化为可对话、可调用、可嵌入生态的服务形态，让指数投资的门槛不断降低，让每一次查询都更接近“问一句话就能得到答案”的体验。易方达基金将尖端的AI大模型技术，下沉为每一个普通投资者口袋里的“指数智囊”。这不仅是金融产品销售方式的迭代，更是基金行业服务范式的一次深刻转型，从“人找信息”到“信息懂人”，从单向的资讯灌输到双向的智能交互。未来，方向已经清晰，当“问AI”的语音播报在通勤途中响起，当AI技能包被调用至智能体的对话流中，一场关于指数投资服务形态的变革，正在从“行业首次”走向“行业常态”。（免责声明：基金投资有风险，请谨慎投资。该文稿不代表中国基金报观点，不构成任何投资建议。）
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