2026年初，随着汽车以旧换新补贴按新车价格比例核算的细则全面落地，叠加国内超55%的汽车换购率，大宗消费市场迎来新一轮换机潮。然而，在行业从“价格内卷”向“体验升级”转型的当下，消费者决策的阈值已不再局限于终端售价，更延伸至购车全流程的便捷度、金融方案的透明度与资金使用的安全感。
面对这一结构性变化，平安银行汽车消费金融中心（下称“平安汽融”）选择了一条差异化路径：将金融服务深度嵌入消费场景，以流程的“无感”体验，撬动消费决策的“有感”释放。通过拆掉流程之墙、重构产业之网、激活流通微循环、填平信任之壑，平安汽融正为汽车消费市场的持续升温提供一套可复制的金融新解法。
拆掉“流程墙”：让金融服务“隐身”于购车动线
传统车贷的“材料厚、周期长、往返跑”曾是劝退潜在消费者的隐形门槛。平安汽融的破局点在于“前置与直连”。依托“新车开放平台”，平安汽融与头部新能源车企实现系统级对接，将贷款进件流程极限压缩至9步。依托智能风控模型，90%客户实现自动审批，已完成征信预授信的客户最快10分钟即可完成线上签约，将传统以“天”计的周期压缩至“分钟级”。
更深层的变革发生在车辆权属管理环节。作为公安交管“放管服”改革试点，平安汽融全国首创“平安警E通”智慧车管平台，将抵押/解押业务全面线上化。抵解押时效从3至5天跃升至最快15分钟；2025年9月起，平安汽融联合公安部交通管理科学研究所推行“注册抵押合并办”，在65个分中心实现新车注册、上牌、抵押“一件事”集成办理，月均办理超6000笔。当金融与行政环节不再打断购车节奏，消费意愿自然顺畅落地。
重构“产业网”：以数据闭环反哺主机厂与渠道
提振消费不能仅停留在C端让利，更需破解车企资金周转与市场获客的双重痛点。平安汽融创新构建“B+C”数据协同机制，将金融服务从“单一资金供给”升级为“产业增长伙伴”。
针对新能源车企研发投入大、盈利周期长、轻资产运营的特点，平安汽融通过系统直连实时获取销售、交付与回款数据，构建基于真实交易流的差异化授信模型。尤为关键的是，C端购车贷款产生的稳定现金流被科学纳入对公审批体系，形成可视化数据闭环。这一机制为主机厂及经销商提供精准授信，有效缓解研发与扩产期的资金压力。截至2025年底，平安汽融已与特斯拉、蔚来、理想、零跑等10家年销破10万台品牌签署总对总协议，合作车企近20家。2025年新车整体放款达1037亿元，其中新能源贷款突破650亿元，同比提升10%，服务消费者超38万人次。
在购车服务赋能方面，依托平安集团生态流量，平安汽融搭建起全链路营销矩阵。通过直播带货、KOC内容种草、线下联合试驾及口袋银行APP一站式选车平台，每月为合作门店输送精准线索；叠加国家、地方与车企多级补贴，消费者最高可节省数万元购车成本。2025年以来服务车主超60万，超50%客户享受贴息优惠，真正实现“金融+营销”的双轮驱动。
激活“微循环”：新车与二手车全链路金融服务升级
当前，新能源汽车市场正加速向“价格透明、流程标准、全国统一定价”的直营模式演进，这对金融服务的线上化协同与标准化响应提出了更高要求。平安汽融通过科技赋能转型，构建轻量化互联网模式，精准匹配新能源车企直营生态，通过系统直连与流程再造，有效打破传统购车链路中的渠道信息壁垒，实现金融服务与直销模式的无缝对接。这种数字化服务模式以科技手段替代传统分销环节的信息差，使消费者无论身处何区域，均可享受同等高效的审批与签约服务，以金融效率的确定性进一步激发新能源购车意愿与置换需求。
在二手车流通端，平安汽融深耕实体车商服务，一是推出经销商贴息方案，借助金融工具开展0息、低息等惠民活动，助力实体车商优化经营成本；二是联合中国汽车流通协会累计举办10场行业交流会，汇聚911家经销商,梳理行业发展共性问题与突破方向，形成贯穿全国、衔接首尾的完整交流闭环，构建起全方位、多层次、广覆盖的行业交流网络，有效打通各区域二手车商户的沟通渠道，为后续银商深度合作奠定了坚实的客户基础与良好的市场氛围；三是针对二手车垂直领域提供一对一数字营销指导，帮助车商提升周转效率与获客能力。平安汽融通过数字化模式创新，全面布局新能源与二手车市场，以高效金融服务助力疏通汽车流通“微循环”，推动行业高质量发展。
填平“信任壑”：科技打黑与场景宣教双轨并行
金融促消费，前提是“敢消费、放心消费”。面对非法代理维权、征信修复诈骗、伪造解押材料等黑灰产乱象，平安汽融成立专项工作组，深化警银协作。依托业务系统与车管所数据互通，精准识别抵押登记异常，已配合公安机关推动刑事立案5起，涉案金额近300万元。
在风险拦截之外，平安汽融将金融教育转化为“可感知”的公共服务。2026年“3·15”期间，双层“金融巴士”亮相深圳欢乐海岸，将防非反诈知识融入“防非拿铁”“反诈奶茶”等消费场景；针对“两司两员”、新市民及“一老一少”群体，党员服务流动站与“青骑兵”志愿服务队深入社区开展精准宣讲。线上，“明明白白讲贷款”专栏与调解动画持续输出理性借贷指南和维权方法，让金融知识从单向灌输变为双向互动，切实筑牢公众风险甄别能力。
结语
从“分钟级”极速审批到“一件事”集成办理，从B+C数据反哺到新车与二手车全链路金融服务，再到多起黑产案件协同打击，平安汽融的实践表明：现代汽车金融早已跨越单纯的“资金提供方”角色，正演变为连接产业转型与消费升级的“数字基础设施”。在提振内需的关键窗口期，以科技消弭流程摩擦，以生态拓宽服务半径，以透明重塑消费信任，这条“以无感促有感”的路径，不仅为汽车消费市场的持续扩容提供了扎实支撑，更为金融高质量服务实体经济写下了生动注脚。
