证券时报记者 马传茂
新增存贷款分别超过1000亿元、资产规模增速创四年新高的同时，广州农商行的净利润增速也创五年新高。
3月30日，广州农商行披露2019年经营业绩显示，去年该行实现营业收入236.6亿元，同比增长14.5%；实现净利润79.1亿元，同比增长15.8%。
值得注意的是，2019年该行大幅增员：年末与该行签署劳动合同的员工近1.2万人，较年初增加24%。
零售存款增长超过三成
截至2019年末，广州农商行总资产接近9000亿元，较年初增长17.1%。其中，贷款总额较年初增加约1020亿元，增幅27%。
该行在年报中解释称，主要原因是2019年实体经济信贷需求较强，贷款规模稳定增长。
结构上看，与其他银行大做零售不同，广州农商行对公贷款（含票据贴现）无论是增量、增速都显著高于零售贷款。
2019年，该行主要增加了对房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业、建筑业的对公信贷投放。
事实上，这也是广州农商行公司贷款占比最高的五个行业。其中，该行在房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业三大行业的贷款投放余额均占全行公司贷款余额的10%以上。
此外，较快的对公信贷扩张，也带来一定的资本消耗。2019年末，广州农商行核心一级资本充足率降至10%以下，较年初下降0.54个百分点。
负债端则与资产端截然相反，该行零售存款增量、增速均高于对公存款。
2019年末，广州农商行零售存款增长32%至3169.2亿元，增量在广州同业排名第一，市场份额排名也从第三升至第二。零售存款占比也达到48.1%，较年初提升近4个百分点。
这一年，广州农商行净息差跻身上市银行领先水平，较年初上升0.49个百分点至2.61%，连续两年呈现快速上升态势。
净息差提升的背后，一方面是贷款规模扩张的结果，另一方面，该行同业负债规模、成本齐降，带动总体负债成本下降，也对全行净息差的提升提供正向支撑。
不良贷款陡升
资产规模快速扩张的同时，去年广州农商行承受了一定的不良生成压力。
截至2019年末，该行不良贷款余额达83.2亿元，较年初大幅增加超过七成，不良贷款率也较年初上升0.46个百分点，至1.73%。
其中，该行对公不良贷款全年合计增加超过34亿元，占全行新增不良的97%左右。
具体而言，去年该行租赁和商务服务业、制造业、农林牧渔业、交通运输仓储和邮政业四大行业贷款无论是不良新增、余额都显著较高。
其中，该行对农林牧渔业贷款的不良率超过10%，较年初上升9.7个百分点，该行业不良贷款余额也超过10亿元，较年初翻了近九倍。
不良陡升的背后，既有不良生成加大的缘故，同时，广州农商行严格不良认定，主动暴露风险，也一定程度上加速了不良贷款余额的增加。
数据显示，2019年末，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比值为72%，较年初下降约21个百分点。
广州农商行在年报中表示，将持续加大不良清收力度，开展专项清收行动，全力以赴化解不良贷款，同时加大信贷资产风险排查力度，严防新增不良贷款。
此外，2019年该行关注类贷款占比从2.58%升至3.11%，关注类贷款余额接近150亿元，较年初增长53.2%，逾期贷款也显著上升，潜在资产质量压力也不小。
其中，受业务收入“腰斩”及加大拨备计提等因素影响，去年广州农商行资金业务分布仅实现税前利润3.8亿元，同比下滑92%。
