中国基金报记者 马嘉昕
近日，汇丰中国等4家外资银行接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称资金流信息平台），成为首批接入的外资银行。
在业内看来，外资银行接入资金流信息平台，扩大了平台的覆盖范围，丰富了参与主体的类型，为平台支持经济高质量发展注入了新动能。
首批4家外资银行成功接入
据中国人民银行上海总部消息，今年10月，上海地区第二批6家商业银行接入资金流信息平台，其中包括4家外资银行：汇丰中国、渣打中国、富邦华一银行和南洋商业银行，这是首次有外资银行接入该平台。
中国基金报记者了解到，4家外资银行已在资金流信息平台应用方面做了充分规划。汇丰中国方面表示，该行将以“信贷白户”“首贷户”等中小微企业作为主要对象，借助平台资金流信息，验证业务的真实性和规模，并在此基础上为客户提供具有特色的金融支持。
渣打中国表示，该行将首先在线下抵质押授信产品进行资金流产品的授权和查询，积累经验和数据，逐步建立资金流产品的成熟运用机制及模型，并融入信贷业务流程中。
富邦华一银行透露，将面向对公客户与零售小微企业客户明确资金流产品有关应用策略，探索搭建资金流数据模型，实现全网点、全业务、全产品、全流程“全覆盖”，以掌握客户真实经营情况，降低客户融资成本，提升风险精准评估能力。
南洋商业银行表示，企业资金流报告为其额度管理、贷后风险管理提供有力支撑。该行已经落地首单查询小微存量授信客户，结合企业征信报告，判别客户资金流运作情况和还款能力，以决定是否继续保持授信关系。
为支持经济高质量发展注入新动能
据了解，资金流信息平台是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用、做好金融“五篇大文章”的重要金融基础设施。
资金流信息平台于2024年10月上线，经中国人民银行上海总部的全力支持，平台建设发展与应用推广取得显著成效。截至目前，上海地区已有30家银行业金融机构接入平台。今年前三季度，辖区内金融机构累计查询企业资金流产品超10万次，支持授信412亿元，惠及6800余家企业，其中超80%为普惠小微贷款企业。
在业内看来，4家外资银行成功接入资金流信息平台，扩大了平台的覆盖范围，进一步丰富了参与主体的类型，拓宽了平台的服务半径，为资金流信息平台支持经济高质量发展注入新动能。同时，这也标志着，这一重要金融基础设施的国际化程度和覆盖面实现了质的提升。
一位银行业内人士表示，传统信贷模式依赖财务报表和担保，而资金流数据能够真实反映企业的经营脉搏。长期以来，外资银行在服务小微企业方面受到信息数据不足等限制。此次4家外资银行成功接入该平台，可将“流水真实性验证”嵌入贷前审批，显著降低“首贷户”的违约率。
中国人民银行上海总部表示，将继续指导金融机构深挖数据价值，探索应用新场景，研发特色信贷产品，服务中小微企业融资，扎实推进金融“五篇大文章”。
