中诚信国际3月2日发布的最新中国银行业展望报告表示，2018年以来银行业监管政策调控效果逐步显现，引导银行逐步回归服务实体经济的本源，行业性风险有所缓释。但不可否认的是，银行业业务结构优化调整是一个长期的过程，目前国内外宏观经济环境依然复杂多变，银行业能否维持稳健经营仍面临着诸多不确定性。未来银行需加强精细化管理转型力度，并在客户定位、金融科技应用、产品和服务创新等方面走特色化发展道路，重塑市场竞争力。同时，监管趋严和市场信用风险增加对银行风控能力提出更高要求，未来银行还需进一步优化信贷结构、提高投资水平同时完善风险管理体系。
报告称，近两年央行继续加强货币政策逆周期调节，保持流动性合理充裕，引导商业银行加大对实体经济的信贷支持力度。银行监管方面则更加注重在制度上弥补监管真空，旨在引导银行业专注主业、回归本源、稳健经营，同时结合宏观调控政策需要，加强民营和小微领域金融支持，注重发挥金融支持实体经济发展的作用。
报告从银行业务运营、财务表现和资本补充等方面分析当前中国银行业所面临的挑战。报告认为，业务运营方面来看，尽管当前行业性风险有所缓释，但银行业业务结构优化调整是一个长期的过程，目前国内外宏观经济环境依然复杂多变，银行业能否维持稳健经营仍面临着诸多不确定性。未来银行需加强精细化管理转型力度，并在客户定位、金融科技应用、产品和服务创新等方面走特色化发展道路。同时，未来银行还需进一步优化信贷结构、提高投资水平同时完善风险管理体系。
财务表现方面来看，首先，利率市场化和同业竞争加剧双重压力导致银行业息差收窄，资产质量下行压力下拨备计提上升，2018年全年商业银行净利润增速同比下降1.26个百分点，全行业资本利润率同比下降0.83个百分点，整体盈利能力呈弱化趋势且中小银行表现更为明显。
其次，复杂的国内外宏观经济环境导致部分区域和行业风险暴露加剧，银行逾期贷款增长迅速，加之在强监管环境下不良认定趋于严格，商业银行不良贷款整体有所上升，截至2018年末商业银行不良贷款余额同比增加3,197亿元，不良率增至1.83%，其中中小银行尤其是农村金融机构资产质量下滑较快。
第三，宽货币环境下银行业整体流动性趋稳，但中小银行流动性管理手段有限，在获得市场资金的成本和及时性等方面与大型金融机构差距较大。报告认为，从长期来看，大型商业银行与中小商业银行之间流动性分层仍将加剧。
此外，资本方面，报告称，近两年银行业务结构调整、资产质量和盈利水平的下滑共同加剧资本补充压力，2018年以来监管部门在强化商业银行资本补充要求的同时，创新资本工具以拓宽补充渠道，银行业平均资本充足率稳中有升，但中小银行资本工具仍然较为有限，未来银行业资本承接能力仍面临较大挑战。
