作者：邓婉馨
国内领先的财富管理机构宜信财富日前发布的《2020年资产配置策略指引》中，首次将“公益资产”纳入高净值人士资产配置组合中。宜信财富高级副总裁徐秀玲指出，当财富实现自由，数字增长已经不能满足高净值人士个人的价值诉求，而链接社会、解 决问题、帮助他人、带来更大影响力，才会使他们感到更大的快乐。目前大中华区 600 万资产以上富裕家庭的总财富为 128 万亿，如果每一位高净值人士 都响应 1%的倡议，那就是 1.28 万亿，是 2018 年全国社会捐赠总额 900 亿的十数倍。1%的公益投入，即可产生巨大的社会影响力。
财富向善成为高净值人士的终极追求
徐秀玲表示，过去几十年，中国的创一代企业家，在时代的浪潮中抓住机遇、艰苦奋斗，创造了非凡的财富。当财富实现自由，数字增长已经不能满足高净值人士个人的价值诉求，而链接社会、解决问题、帮助他人、带来更大影响力，做好“财富的第三次分配”，才会使他们感到更大的快乐。
事实上，国际成熟市场的经验显示，高净值家族可以通过公益安排，让家族精神跨越生命周期，实现富过三代百年传承的梦想。
财富与慈善常常相伴相生，古今中外最富有的人，同时也都是最慷慨的慈善家。2019年，国内外的富豪圈都记下了他们在慈善领域的“大手笔”。《福布斯》统计了2019年公开报道过的大笔慈善捐赠和捐赠承诺，“股神”巴菲特捐出了价值36亿美元的股票位列第二，迄今为止他的捐赠总额已超过380亿美元。2019年，鲁伟鼎宣布，将万向集团截至2018年度审计报告的资产，全部捐赠设立鲁冠球万向事业基金，市值超过49.6亿元，全部收益将用于研发技术、人才教育、理工类应用型科研机构。
1%的公益资产点亮资产组合
徐秀玲表示，目前大中华区600万资产以上富裕家庭的总财富为128万亿，如果每一位高净值人士都响应1%的倡议，那就是1.28万亿，是2018年全国社会捐赠总额900亿的十数倍。
公益会带来社会回报，而社会回报是可以被衡量的，这也使公益作为一类资产被纳入资产配置组合成为可能。为了能够将公益投入产生的社会影响力转化为经济价值，学术界一直致力于开发各种评估工具，比如社会投资回报SROI（Social Return On Investment），通过建立量化指标体系，将投入产生的社会、环境和经济影响力以货币价值的形式呈现出来，给影响力“定价”。而在碳减排和消贫领域，更是有较为成熟的评估工具，甚至可以进行货币化交易。
宜信财富助力客户开展有效公益
过去十年，宜信财富关注精准扶贫议题；未来十年，宜信财富定位于“投资乡村的未来”，服务聚焦乡村儿童、乡村妇女，为其提供健康、教育、保护、资金等多方面的帮扶。
2009年，宜信财富推出宜农贷公益助农项目。通过宜农贷，社会爱心人士可以将资金出借给贫困地区的农村妇女，支持她们发展生产、改善生活。宜农贷最低出借额为100元，而一两千元的资金就可能改变一位贫困农户的生活状况。作为一种“可持续扶贫”的创新公益模式，宜农贷打破了出借人和借款人之间时间、空间和信任等壁垒，连结了渴求创新透明公益模式的爱心出借人与有资金需求的借款人。截至2019年11月底，宜农贷的出借额已累计突破3.5亿元，累计爱心出借人178,919 位，累计助农团队2,056 个。全国合作机构25家，覆盖15个省市，累计资助农户28,646人次。
针对乡村家庭的痛点，宜信财富也进一步开发了通过保险保障乡村儿童家庭的“保贝”计划，在2019年6月14日升级为“宜-保贝计划1号”慈善信托，这是宜信财富成立的第一支慈善信托，首次捐赠规模20万元，基于持续的捐赠需求，设立为永续慈善信托。
徐秀玲表示，无论是直接捐赠，爱心出借（捐赠收益），还是在所有资产配置中主动选择具有正向社会效果的投资标的，都可以让财富有更好的归宿，做更可持续、可测量、可参与的公益。
