中国基金报记者 项晶
实习记者虞诗慧
2019年是私人银行进入中国银行业视野的第12年。经过十多年发展，中国私人银行业务客户数量和资产管理规模大幅增长。但随着近年来高净值客户结构与需求的变化、资产新规出台等，也对私人银行业务带来新的挑战与机遇。
近日，在兴业银行组织的私人银行沙龙上，兴业银行私人银行部总经理戴叙贤仔细剖析了当前中国私人银行面临的机遇与挑战。他表示，私人银行业务具有典型“轻资产、轻资本、高效率”的业务特点，具有扩张的无约束空间和宽广的发展前景。展望未来，中国高净值客户的财富管理市场非常广阔，商业银行在这个领域也还大有可为。
值得一提的是，近期兴业银行荣获2019年英国《银行家》和《PWM》杂志“全球表现最佳私人银行”奖。数据显示，截至2019年9月末，兴业银行私人银行客户时点数超3.8万户，比年初增长24.92%；管理资产规模超5000亿元，比年初增长20.11%。
中国财富管理市场发展空间广阔
随着中国四十年改革开放的经济高速发展，中国的财富增长在全球经济体系下呈现出令人瞩目的增长速度和增量。与此同时，国内的高净值人群的数量增长也相当可观。
按照中国银行业协会发布的《中国私人银行行业发展报告（2018）》（以下简称《报告》），2007年至2017年间，中国私人财富总量增幅近200%，增速为全球之最。截至2017年底，中国私人财富总量达到24.8万亿美元（约166.7万亿人民币），在世界各国的财富规模中仅次于美国。
除了财富总量迅猛增长，高净值人群数量同步激增，从2008年的36万人增长至2017年的126万人，复合增长率达到15%。与此同时，中国高净值人群财富总量不断提升，从2008年的16719亿美元增长到2017年的64948亿美元，在亚太地区占比高达30%。
高净值人群数量的不断增大以及个人可投资资产的不断增多也为私人银行的发展创造了条件，中国私人银行市场呈现出可观的增长潜力和巨大的市场价值。《报告》显示，中资私人银行的管理资产规模（AUM）从2017年的10.82万亿元，增长到2018年的12.31万亿元；私人银行客户数从2017年的76.20万人，增长到2018年的90.77万人。
戴叙贤表示，中国的高净值人群的主要来自于私营企业主，约占总人数的80%。从高净值人群的年龄分布来看，近几年中国的高净值用户呈现出年轻化、专业人士化的趋势。从行业分布结构来看，大约25%来源于传统制造业、15%左右来源于房地产，其次是金融投资、高科技、医疗、煤炭、石油以及传统服装行业。此外，近五年来在文化和娱乐行业也新增了不少高净值客户。
“到目前为止，中国的高净值客户的个人可投资金融资产已经突破70万亿，今年，广东、浙江、江苏、北京、上海、山东6个省的千万富翁数量已经超过了10万户。”他告诉记者。
财富管理行业面临六大挑战
在看到财富管理市场发展空间广阔的同时，戴叙贤表示，这一行业也还面临着很多挑战：
第一，由于近些年国际关系、全球经济与金融市场的种种不确定因素，高净值人群的投资偏好也在发生变化——投资者的需求趋于稳健、回归理性。相较于以前对于品牌的信赖，现在更看重银行的专业能力。如何服务与应对客户财富的重新选择将是银行的一大挑战；
第二，客户的财富集中度提高，现在越来越多的客户选择一家主要托管银行，而不像以前一般会将资金分散在好几家银行；
第三，由于财富的集中度变高，客户对于保障其资产的安全性，也就是银行的风险管控能力的需求变高；
第四，对于客户的一些非金融增值服务能否提供人性化的一站式服务，例如享受尊贵医疗服务、航空贵宾服务、子女留学规划等。
第五，随着互联网的高速发展，客户对于银行服务信息化场景的需求日益强，例如手机银行、互联网银行等的应用。
第六，在当今环境下，针对高净值人群的稳健投资需求，对单一资产进行投资无法对冲国内外宏观经济带来的风险，于是银行需要面临多资产配置能力的挑战。
戴叙贤认为，挑战与机遇并存，针对上述挑战，未来银行应在多元化、个性化、智能化、全球化等变化进程中做好相应的建设：一是财富管理和资产配置能力的提升；二是品牌效应的提升；三是客群的维护能力；四是全球资源的整合能力；五是信息化应用场景的完善与建设；六是风险管理。
聚焦差异化服务模式
谈及自身发展，他表示，围绕“以客户为中心”经营理念，兴业银行私人银行业务近年来不断探索差异化业务发展模式，持续提升研究分析和投资顾问的专业能力，完善家族信托、全权委托等高端专业服务体系，嫁接整合境内外稀缺服务资源，推出诸多差异化、个性化增值服务，有效满足客户高品质金融服务需求。
戴叙贤表示，私人银行差异化的服务模式主要体现两方面，一是巩固多元资产配置的财富管理能力，服务于不同客户的金融需求；二是加速非金融增值服务体系的建立，打造管家式的贴心服务。
据其介绍，现今私人银行的第一代高净值客户大多都已经历完资本积累的打拼阶段，这一部分的群体相对会更关注其财富的持续积累和安全、子女教育、信托安排、以及自身健康的需求越发显著。为此兴业银行私人银行推出了线上名医预约平台、医疗美容、子女教育培训与提升等多方面相关服务。
“私人银行的特点是客户的服务周期可能长达几代人，所以挖掘客户需求，必须把建立和维护客户关系放在首位，为其提供全方位的综合金融服务。”他表示。
据悉，目前兴业银行私人银行服务网络已覆盖国内44家分行，并建立20家独立私人银行中心，随着2018年香港分行私人银行业务的正式落地，业务触角进一步延伸至境外，助力客户实现全球资产配置和投资执行管理。
