证券时报记者 马传茂
8月27日晚间，兴业银行披露2019年中期业绩。上半年，该行实现营业收入近900亿元，同比增长22.5%，实现归属于母公司股东的净利润358.8亿元，同比增长6.6%。
一季度轻微“缩表”后，兴业银行二季度加大资产获取力度，单季度全行总资产增加近3000亿元。截至6月末，该行总资产达6.99万亿元，即将突破7万亿大关。
值得注意的是，“天安系”上半年不断减持兴业银行，现已经退出前十大股东序列。与此同时，华夏人寿上半年以自有资金增持兴业银行约2亿股，总持股数增至5.69亿股，持股比例达2.74%，进入该行前十大股东。
此外，为充分发挥金融科技的赋能作用，今年以来，兴业银行进一步推进科技体制机制改革落地，在资源投入、组织架构、体制机制等方面大刀阔斧。包括设立金融科技创新基金，将上年利润的1%专项用于支持大数据、云计算、人工智能等新兴技术应用和创新孵化；逐步提高科技人员占比，在2021年底实现集团科技研发人员占比超过4%等。
资产负债表继续优化
过去两年，兴业银行实现了“两个9000亿”（表内贷款增加9000亿元，同业非标投资压降超9000亿元），“两个6000亿”（新增客户存款约6000亿元，标准化债券投资增加约6000亿元）。
在此基础上，上半年该行继续推进资产负债表优化：存贷款增量双双超过3000亿；贷款和法定利率存款规模双双超过3万亿。
资产方面，继续突出表内贷款资产构建，压缩非标投资业务，贷款总量继续扩大且结构优化，聚焦先进制造业、民营企业、小微企业持续加大金融供给与服务。
截至6月末，兴业银行各项贷款余额3.25万亿元，较年初增长10.8%，贷款增量超过全行资产增量，位居同类型银行首位。
负债方面，兴业银行持续推进结算型、交易型银行建设，加大核心存款尤其是结算性存款拓展。
其中，法定利率存款在该行上半年增量存款占比超过90%，执行法定利率存款突破3万亿元，较年初增加近4000亿元，增幅14.5%，创近年最好水平。
此外，兴业银行同业负债依存度进一步降低，同业存款在总负债中占比降至20%以下，但成色更优，同业结算性存款稳定增长，负债成本同比下降超过100个基点。
数据显示，上半年兴业银行净息差时隔多年重回2%，同比提升22个基点。其中，负债端贡献明显，整体负债成本同比降低32个基点。
资产质量方面，6月末该行不良率较年初下降1个基点至1.56%，但不良贷款和关注类贷款余额有所增加。
兴业银行表示，这主要是由于宏观经济去杠杆、产业结构深入调整等因素影响，个别地区个别行业信用风险持续释放。数据显示，上半年该行东北部及其他地区营业利润转亏，从去年上半年的18亿元下滑至亏损近36亿元。
该行也加大不良贷款处置力度和拨备水平。上半年，兴业银行核销及转出不良合计191亿元，同比增长114%；合计计提信用减值损失，同比增长72%。
零售业务收入增长近三成
2019年，兴业银行零售业务继续保持较好的发展态势。上半年该行实现零售银行业务营业净收入264.1亿元，同比增长29.1%，对全行收入贡献显著提升。
其中，作为零售业务发展的压舱石，上半年该行零售存款突破6000亿元，较年初增长14.3%，在全行占比也提升至16.5%。
兴业银行表示，上半年该行从规模增长和结构优化两方面着手拓展零售负债业务：
一方面，发展代发工资、收单、一表双卡、第三方存管等基础业务，加强基础价值客户的获取，加大结算性存款的拓展；另一方面，运用大额存单、礼仪存单等产品，作为客户资产配置的手段，并做好定期存款的销售。
而在零售资产端，6月末兴业银行零售贷款占比已经超过40%，零售贷款增速也高于全行贷款增速。
该行表示，在规范发展住房按揭贷款，优先支持首套普通自住房贷款融资需求的基础上，上半年加大了对普惠型小微企业的支持力度，积极投入小额线上消费产品的研发，推动普惠金融业务发展。
截至6月末，兴业银行零售银行客户（含信用卡）7321万户，较年初增加464万户；零售客户综合金融资产（AUM）接近2万亿元，较年初增长7.6%。
此外，该行旗下消费金融子公司——兴业消金上半年实现营业收入21亿元，净利润4.4亿元，分别同比大增140%、121%。兴业银行私人银行客户数、客户综合金融资产也分别较年初增长12%、17%。
“商行+投行”转型推动非息收入大增44%
上半年，兴业银行实现非利息净收入400亿元，同比增长44%，在全行营收中占比达44.5%。剔除新金融工具准则下交易性金融资产利息收入当期列示的影响后，增幅仍然达到31%。
这也是兴业银行“商行+投行”融合赋能释放的直观体现。另外，上半年全行信用债联动余额超过1300亿元，地方债流转近1000亿元，带动资金回存约1000亿元；通过理财产品拓展增量企业客户6174户，零售新客户2万户；托管业务带动结算性负债显著增长，上半年带动托管账户日均存款同比增长约33%。
兴业银行表示，近年来该行立足自身差异化特色、市场化嗅觉和投行化基因，以“商行+投行”为抓手，扎实推进“1234”战略体系，围绕客户中心持续提升全生命周期、全产品覆盖的综合金融服务能力。
其中，“商行”方面，除了零售业务的较快发展，该行还稳步推进企业金融客户经营体系改革，上半年价值及核心客户实现更快增长，交易银行、绿色金融增势强劲。
同业业务方面，该行重点推进与头部券商、大型基金公司、重点保险公司等非银机构的战略合作；广结以省级信用联社为重点的银银合作伙伴，共同推动支付结算、资产分销、理财销售等综合金融和普惠金融业务发展。
数据显示，同业客户覆盖率超过90%，“财富云”累计签约11家省联社，跨行代收付产品“汇收付”上半年累计交易金额3871亿元，是上年全年交易金额4.4倍。
“投行”方面，该行投行业务继续领先，上半年非金融企业债务融资工具发行2412亿元，同比增长24%，继续保持同类型银行第一，资产流转同比增长147%，业务模式稳步从持有资产向交易管理资产，从单个市场向整个金融市场转变。
资管业务加快转型，理财子公司获批筹建，产品结构呈现“非保本上升保本下降，零售理财上升同业理财下降，新产品上升老产品下降”的格局，符合资管新规的新产品比重接近1/3，较年初上升9个百分点；净值型产品余额超过6000亿元，同比增长80%，占非保本理财一半以上，同比增加18个百分点。
此外，该行资产托管业务规模接近12万亿元，其中公募基金托管规模延续强势增长，较年初增长近17%。
