证券时报记者 马传茂
全国最大的农商行——重庆农商行于昨日晚间披露去年经营业绩。2018年，该行实现营业收入、净利润双双正增长：全年营业收入同比增长8.9%至260.9亿元，实现归属于股东的净利润90.6亿元，同比增长1.4%。
值得注意的是，按照监管导向要求，该行去年大幅压降同业投资，并增加对标准化债券资产、信贷资产的配置力度，贷款增幅高出全行资产增幅7.7个百分点。
其中，该行零售贷款增幅达17.4%，零售存款占比也进一步提升至73.8%，共同推动该行零售业务对全行的收入贡献度进一步提升至37.2%，继续位列该行第一大收入来源。
重庆农商行董事长刘建忠也在致辞中表示，2019年要夯实科技、人才、风控“三个基础”，加快推进金融创新、A股上市、智慧银行“三项工作”，在乡村振兴、绿色金融、普惠民生上实现“三个作为”。
零售业务继续位列第一大收入来源
作为商业银行穿越经济周期的“压舱石”和“稳定器”，零售银行业务在近年得到整个银行业的关注与重视。
其中，零售存款的增长又被业内普遍认为是零售业务发展的最大支撑。数据显示，到去年末，重庆农商行个人存款余额达到4546.8亿元，较年初增长9.6%，带动全行存款存款增幅高于负债增幅。
更为重要的是，去年末该行零售存款占比也进一步提升至73.8%，整体存款成本率更是低至1.65%，远低于大部分上市银行。“存款立行”重新被认同之时，吸储能力优势为该行业务发展和上市增色不少。
零售存款的增长，既得益于该行覆盖城乡的网点，也得益于该行去年中高端客户数量的持续攀升。数据显示，去年该行中高端零售客户全年增长15.9万户，增幅12.5%，带动存款增加330亿元。
另一方面，零售存款的增长也为零售资产的摆布提供了巨大空间。去年该行零售贷款增加197.1亿元，增幅17.4%，其中按揭贷款增加102亿元，个人经营及再就业贷款增加49亿元，并大力推广汽车按揭、信用卡、旅游、教育等增值服务。
该行零售银行业务也连续两年位列全行第一大收入来源，收入贡献度也同比提升3个百分点至37.2%。数据显示，去年该行零售业务实现营业收入97.2亿元，同比增长18.4%。
金融科技对该行零售业务发展的作用不容忽视。重庆农商行行长谢文辉在致辞中就表示，去年该行成立了金融创新委员会和金融创新部，梳理整合了从产品设计、研发上线道持续迭代的金融创新流程，并推出首款自主研发的线上消费贷款产品“渝快贷”，启用了人脸识别、柜面无纸化等电子化服务，网上支付交易额突破1300亿元，直销银行注册客户数达79万户、全年交易金额超过22亿元。
同业投资规模大幅压降
截至去年末，重庆农商行总资产达9506.2亿元，比年初增加近450亿元，距离“万亿俱乐部”仅一步之遥。其中，四季度单季度增加353.6亿元。
从资产结构上看，该行主动压降同业理财投资规模，资源倾斜支持实体经济。数据显示，该行对金融机构发行的债务工具投资全年大幅减少1562亿元，降幅高达78.9%。
与此同时，该行去年末贷款总额较年初增长12.7%，达3811.4亿元，增幅比全行资产增幅高出7.7个百分点。重庆农商行表示，该行去年进一步优化信贷结构，合理配置信贷资源，优先支持战略新兴行业、涉农产业及制造业转型升级，审慎支持行业波动大、需重点优化信贷结构的传统行业。
另一方面，该行增加对政府债券、同业存单等标准化债券资产的配置，合计增持规模高达1451亿元，增幅达124%。
不良贷款偏离度压降至70.9%
资产质量方面，该行稳定在合理区间。行长谢文辉在致辞中透露，该行去年在经营层新设风险管理委员会，组建金融市场业务管理部和资产经营管理部，完善流动性和市场风险限额管控，强化不良资产处置清收，全面风险管理水平进一步提高。
一方面，截至去年末，该行不良贷款率为1.29%，虽然比年初上升0.31个百分点，但仍处于上市银行较低水平，且环比三季度末下降0.05个百分点；另一方面，该行去年关注类贷款双降，逾期贷款占比也有所下降。
值得注意的是，该行年末不良贷款偏离度仅为70.9%，比年初大幅下降33.9个百分点，处于上市银行极佳水平。严格不良认定的同时，该行并未放松拨备。数据显示，去年该行贷款损失准备增加29亿元，年波拨备覆盖率达347.8%，仍居上市银行前列。
此外，该行去年资本充足水平明显提升，维持了良好的风险抵御能力。去年末，该行核心一级资本充足率、资本充足率分别达10.95%、13.52%，分别较年初提升0.56个百分点、0.49个百分点。
