见习记者 乔麦
个人征信对互联网金融的重要性不言而喻。2017年初以来，个人征信持续受到关注，一直是新金融行业的焦点。今天，央行传来大消息，筹备已久的“信联”平台终于正式落地！
信联正式命名“百行征信”，9大股东曝光
今天，中国人民银行网站公示了百行征信有限公司（筹）相关情况。公示指出，中国人民银行已受理了该公司的个人征信业务申请。也就是说，“信联”正式获得央行认可。
此前有关“信联”命名的猜测也尘埃落定，官方称谓确定为“百行征信有限公司”。据公示信息，百行征信注册地位于深圳，注册资本为人民币10亿元。股权架构上，共有9家股东，由中国互联网金融协会和8家征信公司组成。
其中，中国互联网金融协会持股36%，为最大股东。中国互金协会也是百行征信的牵头成立单位。另8家股东是：芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、华道征信，分别持股8%。
拟任董监高人员名单也出炉：董事长（兼总裁）：朱焕启；董事：许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军；监事：陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。
资料显示，百行征信董事长及总裁为汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启。据汇达资产托管官网介绍，其是经财政部及银监会批准的具有独立法人资格的国有独资非银行金融机构。
此外，许其捷为中国互联网金融协会信息科技部主任；杨彬是中国互联网金融协会业务三部主任。近日因“雪地陈情”事件备受关注的中诚信集团创始人、黑龙江亚布力阳光度假村董事长毛振华则在监事一列。
老赖们的“末日”要来了
先科普一下什么是信联。官方是这样解释的：“央行决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台，其成立的主要目的，是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入，构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享，以有效降低风险成本。”
给大家翻译一下：
第一，信联是一个国家级的数据库，由央行带队，互金协会牵头成立；
第二，信联是与央行征信中心平行的机构。央行征信中心地位如何？它是央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护，银行等传统持牌金融机可以把信贷数据上传到这里以便查询和共享；
第三，与面向传统金融机构的央行征信中心互补，信联收集的是类金融机构的数据。信息内容以个人负债信息为主，与负债密切相关的其他信息为辅。信息的主要来源是网络小贷、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。
举个例子。信联诞生前，你在A银行申请贷款逾期不还，再向B银行贷款会被拒，因为A、B银行的信用信息已经放在央行征信中心共享了，B银行查到后，把你列入了“黑名单”。一旦在央行征信榜上有名，你还有可能被限制消费、不能乘坐火车、飞机等交通工具，甚至连孩子读书都会受到影响。
但如果此时你去P2P平台借款，依然可以借到，因为央行征信系统未覆盖互金平台。信联诞生并成功运转后，一旦用户在P2P网贷平台、小额贷款平台等互联网平台上出现逾期还款，其信用信息将被同步到整个“信联”平台上，很有可能无法再从任何机构获得贷款。
如果未来央行征信中心与信联平台再进行下数据互通，到处乱借钱的“老赖”将无处遁形！业内人士指出，对于整个行业而言，信联有利于提高行业风险防控水平，防范系统性金融风险，打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象，有效避免平台间“共债”发生；对于投资人来说，也意味着可以更加放心地进行投资，只有良性循环，互联网金融才能持续健康发展。
阿里、腾讯同时埋伏征信
百行征信股东中最惹眼的两家便是芝麻信用和腾讯征信，背后是两大互联网巨头。
阿里在拥有海量交易数据后，构建了在中国仅次于央行征信的芝麻信用。成立于 2015 年的腾讯征信，则显得相当低调与神秘，但事实上动作也未间断。去年下半年，腾讯征信开始持续发力。前不久，继信用分高于630分免押金骑摩拜后，腾讯还放出信用分650分以上即可免押金租房的消息，对标支付宝上线的信用租房。
可见，两大巨头在征信领域的布局都十分积极。在信联成立后，一个比较理想的情况是，打通两者的“信息孤岛”，共同助力诚信社会的建设。
值得一提的是，昨日微信朋友圈被支付宝年度账单关键词刷屏，引起业界对于个人隐私查询边界的大讨论。此前，支付宝在账单第一项中默认勾选了“我同意《芝麻服务协议》”。目前，年度账单首页下方的文字已改为“同意《在年账单中查询并展示你的信用信息》”，勾选框状态由默认勾选改为默认不勾选。无论是否勾选，查看年度账单的用户都不会成为芝麻信用的用户。
