现在股市行情整体比较疲软,银行存款和理财的收益普遍偏低,收益较高一点的信托固收产品一出来则遭到哄抢。那么现在就面临着一种困境:投资者们手里的钱无处可去。有一些投资者将目光投于P2P产品。与券商、银行、信托等传统投资渠道大相径庭的是,随着互联网金融的兴起,P2P发展非常火爆,层出不穷的P2P公司给投资者提供了非常多的选项。
这些产品不仅投资时间较为灵活,收益也普遍较高,有些随时提取产品的年化收益甚至可以超过10%。但另一方面,P2P公司遍地开花的同时,其中暴露出来的问题也层出不穷-资金链断裂,公司跑路……这让许多投资者也避而远之。经常有投资者发来链接问理财君:你看这个P2P产品收益这么高,我投一点安全吗?理财君无言以对。
今天,网上又曝出了最近跑路的677家平台名单,大家人心惶惶。那么,理财君就做一个大致的介绍。
P2P金融又叫P2P信贷。其中,P2P是peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。一般来说,利率都不低。
一数量及分类
根据网贷之家统计数据,截至九月底,现在市场上一共有2443家P2P平台正在运营,其中,将平台性质按其背景可以分为民营系、上市公司系、风投系、银行系和国资系五大类。
具体如下图所示:
根据上图可以看到,在2442家P2P平台中,民营系P2P平台共有2262家,占比92.59%。在整个P2P体系中,无论是数量上还是成交量上都占据了绝对重要的位置。但是另一方面,尽管上市公司系、风投系、银行系、国资系的P2P平台数量占比不足一成,但贷款余额却占到整体的一半左右。
二市场活跃度
截至九月底,网贷行业历史累计成交量已经达到9787亿元。我们可以看到,今年以来网贷成交量几乎是随着时间发展稳定增长。
三风险指数?
相对于投资所能获得收益,投资面临的风险更令人关注。一旦跑路则意味着血本无归。近两年来,跑路的P2P平台已有千余家。根据统计,仅今年以来,问题平台涉及的投资人数约为13.3万人,涉及贷款余额已达77.1亿元。
问题平台数据统计表
但是将统计数据细分,可以发现,问题平台全部集中在民营系,其他四类平台问题数量全部为0。
这也不难判断。有部分民营P2P平台风险控制能力有限,自身资金能力也有限,一旦项目出现问题,涉及资金超过自身偿还能力,则无法兑付本息,导致投资者利益受损。而大平台则有着先天的优势。据了解,之前某银行旗下P2P平台上半年也层出现了项目坏账,但这并没有牵扯到投资者利益损失。
这也就意味着,如果你想投资P2P产品,后四类系别的平台是比较妥当的选择,尽管它们的收益率相较许多民营平台都可能偏低。当然,某些大的、运营时间较长的民营平台也还不错。
排名 | 网贷平台 | 上线时间 |
1 | 陆金所 | 2011年 |
2 | 红岭创投 | 2009年 |
3 | 宜人贷 | 2012年 |
4 | 人人贷 | 2010年 |
5 | 招财宝 | 2014年 |
6 | 积木盒子 | 2013年 |
7 | 礼德财富 | 2013年 |
8 | 有利网 | 2013年 |
9 | 拍拍贷 | 2007年 |
10 | 人人聚财 | 2011年 |
(数据来源:网贷之家)