第一招：选取高浮息银行，上浮后一年期利率最高可达到3.25%。
第二招：每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行，坚持十二个月。
第三招：将大额存单分成多个等份，按照不同期限予以配置，每年都有到期的存单。
第四招：零存整取，到银行存款时约定存期、每月固定存款，到期一次支取本息。
第五招：对资金流动性要求较高者，把存单分为不等额的多份，需要钱可以支取数额接近的存单。
央行降息的大背景下，银行定期存款利率进入下降的大周期，但对于多数坚定的低风险理财者而言，选择定期存款的理财方式并没受到多大影响。但理财师提醒投资者，在降息的大背景下，即使做定期存款这样的低风险理财，也不能一存了之，应该随着各家银行利率的调整和自身资金流动性的需求，使用不同的理财方法。
各类银行上浮程度不同 首选高息银行
央行近日宣布降息，将金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍，银行间的利率差异化更加凸显。
某国有大行的理财师表示，央行在降息的同时，也增加了银行存款利率的浮动空间，各家银行的定价自主权加大。降息不一定会导致定存收益的减少，因为有的银行为了高息揽储，储户可能还会获得比降息前更多的收益。
据银率网的统计显示，此次降息后，银行利率上浮的幅度分为三大阵营：以一年期定存为例，第一阵营是国有银行，上浮程度为10%（建行除外）；第二阵营是中信、民生、光大、兴业、平安等主要的股份制银行，上浮程度为20%；第三阵营为全国或地方性城商行，如恒丰、渤海、包商、浙商、攀枝花商业、成都农商等，上浮程度为30%，上浮后一年期存款利率达到3.25%，高于降息前的3%，达到央行的浮动上限。
以调整后的一年期定期存款利息为例，如果存入1万元，在国有银行将收到利息275元，在主要的股份制银行为300元，而在地方性城商行收到的利息则是325元，与在国有银行的利息差为50元。
银率网分析师认为，随着利率市场化进程的推进，各银行之间存款价格差异化还会越来越明显。因此，储户在存款中应尽量选择定存高息的银行，保证存款的收益不受太大影响。
固定收入者：首选十二存单法
选定定存高息的银行后，上述银行理财师向记者推荐了业内经典的“十二存单法”，即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行，坚持十二个月。这样，到次年同期，每月都将收回一张一年期的定期存单。如果有急用便可支取，没有急用可以与新增收入一起续存。另外，十二存单法相对灵活，在利率变动频繁的时段，可以根据利率高低调整存款额度，对利率变化有较强的适应性。
该理财师告诉记者，“这种存款方法兼备了存款的流动性和竞争力的回报，比较适合每月发放工资的工薪阶层、定期领取养老金的老年人中的低风险偏好的理财者。”
短期大额收入者：阶梯存款法
阶梯存款法是将一笔大额的收入分为多个等份，然后按照不同的期限予以配置的定存方法。比如，年终奖发放了3万元，可以将3万元均分为3份，分别存放1、2、3年的定期存单，一年后，将到期的一年期存单改为3年期，第二年后，将第二张2年期存单也改为3年期，这样，3年后，3张存单就都是3年期的高息存单，而且每年都会有一张大额存单到期。
上述理财师称，这种存款方法比较适合年终奖等短期内的大额收入，既获得了高额利息，又能适当照顾流动性。但该理财方法比较适合加息预期的行情，在降息的背景下，可以适当加大长期存款的比重，降低后续的降息风险。而且，在利率很低的情况下，由于1年期存款利率与3年、5年期存款利率相差不大，储蓄期限的最佳选择是三年期。
小额余额收入者：零存整取法
对于有固定收入和小额余款的储户，在降息的大周期下，储蓄可以多选择零存整取的方式，即银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的储蓄方式。
上述理财师表示，这种理财方式利率在活期存款和整存整取之间，比较适合经常出现小额余额的理财储户，但这种方式可以有效应对降息损失。
“以这种方式开展的定期存款，因为是以开户日的银行利率为准，即便此后出现降息了，也不会影响此后存款的利率。还是执行开户时约定的银行利率。”
临时支取者：多份存单法
对于对流动性要求较高，又不甘心做活期储蓄的人来讲，可以选择多份存单法。假如一年内不定期需要用钱，用钱的额度也不定，就可以把存单分为不等额的多份，临时需要多少钱，就可以找数额接近的存单支取，也不会影响其他存单的收益。
定期存款作为一种低风险保值理财，虽然收益率偏低，在降息的大周期下更是首当其冲，但作为原始的储蓄手段仍然具备获取稳定、持续、相对有竞争力的多种理财方法。只要及时了解各家银行的利率变化和调整自身的理财方法，储户还是可以避免降息带来的利息损失。
不过投资者也可以尝试将部分资金尝试买入货币市场基金、纯债基金，这部分收益长期而言将超越定期存款。
