农行理财师邓慧怡
什么叫中国大妈？引用百度的解释：“中国大妈”是网络上引用美国媒体调侃国内中年女性大量收购黄金引起世界金价变动而来的一个新兴名词。《华尔街日报》甚至专创英文单词“dama”来形容“中国大妈”。
“中国大妈”疯狂抢购曾导致国际金价创下2013年内最大单日涨幅。2013年4月国际金价大跌，中国大妈疯狂抢金一战成名，她们与资本大鳄的角力被无限放大。此后，黄金又在2013年4月12日和4月15日经历了一次震撼暴跌，直接从1550美元/盎司（约合人民币307元/克）下探到了1321美元/盎司（约合人民币261元/克），导致“中国大妈”纷纷被套牢，引起恐慌。“中国大妈”现象的发生，说明了国内居民财富水平的提高，但是在投资上也需要合理的引导，而不是盲目地进行投资。
陈阿姨和李阿姨都具备了“中国大妈”的两个特性：1、懂得投资的重要性，明白钱是需要打理的。2、不了解时下的金融局势，道听途说，没有专业的知识和判断能力。
其实，对于像陈阿姨和李阿姨这种类型的退休老人来说，由于她们年龄的增长，决定了她们已经不能像年轻的时候把资金拿去拼、去博，她们更需要的是一种资金的安全以及稳健的增长。理财，对于不同的年龄层，是具有不同的特性的。针对退休老人来说，在理财产品的选择上一定要注意以下几点：
1、本金的安全性。由于退休的老人已经没有能力像年轻人那样从事劳动赚钱，她们更多的是靠年轻时的积累以及退休金的发放来生活。所以，她们对资金亏损的能力比较弱。
2、资金的灵活性。随着年龄的增长，人的身体也会逐渐衰弱，这是一个不争的事实。对于老人而言，最怕的就是就医。所以，建议老人的理财产品配置不要超过5年，除了配置固定期限的产品外，必须配置一定的流动资金，以备不时之需。
3、收益的稳定性。随着社会的不断发展，越来越多人开始明白CPI（物价指数）的含义。正如曾经在网络上流传的一句话“你可以跑不过刘翔，但是你不能跑不过CPI”。随着物价的不断上涨，货币的贬值正在不断加速。对于操持着家中财政大权的“中国大妈”们怎么能不理财，不关心资金的收益性呢？根据官方统计数据，2014年上半年的CPI约为2%，当然，这个数据是没有包含房价的。如果把房价纳入，估计应该超过4%了。也就是说，我们在投资的时候，选择理财产品的收益率建议超过4%，否则，你的资金实际上是在变相贬值。
针对上述的三个特性，建议“中国大妈”在理财的时候可以遵循如下思路：
1、尽量购买保本型的理财产品，期限不要超过5年。目前银行的自有理财产品、万能型的保险产品、国债、定期存款等都可以满足这个条件，但是建议期限长的产品，总体配置不要超过50%。
2、尽量选择收益在4%~6%之间的产品。因为高收益必然对应高风险，以目前资本市场的环境来看，4%~6%的收益还是比较容易实现的，同时也能基本覆盖CPI的增长。这种产品一般建议选择银行的自有理财产品、万能型的保险及国债。在具体投资的时候，必须看清楚产品说明书，清楚了解产品的属性以及退出机制，切不可盲目购买，听信销售人员的一面之词。对于保本型的产品，产品说明书上一定会明文标注的。尽量不要购买投资范围中含有股票、期权、房地产投资、融资等字眼的产品，这种类型的产品风险一般都比较大。
3、适当配置流动资金，以备不时之需。对于流动性的资金，建议除了留出足够的日常消费资金外，其余流动资金配置成货币基金。因为货币基金进出没有手续费，基本能实现T+1到账，保本，收益在3%~6%之间，远高于银行活期存款。建议总体配置不低于20%。
